- يواجه الأمريكيون الأكبر سناً عدم اليقين في التقاعد بسبب انخفاضات السوق وتغييرات سياسة ترامب.
- يحث المستشارون الماليون على تغييرات الاستثمار الجذري ، على الرغم من مخاوف الركود.
- يمكن أن يساعد تنويع مصادر الدخل وتأخير أخذ الضمان الاجتماعي على استقرار خطط التقاعد.
مع انخفاضات في سوق الأوراق المالية ، تخفيضات الموظفين المخططين لإدارة الضمان الاجتماعي ، وتغيير السياسة الاقتصادية بسرعة ، أخبر ما يقرب من عشرة أمريكيين أكبر سناً Business Insider أنهم ليسوا متأكدين من كيفية التنقل في التقاعد بموجب ترامب 2.0 – لذلك طلبنا من المستشارين الماليين.
اتضح أنهم كانوا يقومون أيضًا بتقديم ارتفاع في الاستفسارات حول كيفية تأثير هذه اللحظة السياسية على تمويل العملاء.
يتم إغراء بعض المتقاعدين بإجراء تغييرات جذرية على استثماراتهم ، بينما يشعر الآخرون بالقلق إزاء كيفية تحقيق مزايا الضمان الاجتماعي. ويأتي ذلك في الوقت الذي يقوم فيه البيت الأبيض بتخفيضات شاملة للقوى العاملة الفيدرالية ، ودائرة الكفاءة الحكومية تخفض ميزانيات البرامج الحكومية ، وأقواس وول ستريت من أجل الركود المحتمل.
أكبر نصيحة لكبار السن من الأميركيين الآن من المستشارين الماليين: لا داعي للذعر. إن دورة الأخبار منذ أن تحركت تنصيب الرئيس دونالد ترامب بسرعة ، ويحذر معظم المستشارين البالغين الأكبر سناً من إجراء أي تغييرات كبيرة في حسابات التقاعد أو التوفير. أخبر المستشارون BI أن بناء صناديق الطوارئ وأن تقليص الإنفاق هي طرق أكثر ذكاءً للتعامل مع عدم اليقين الاقتصادي.
وقالت ريتا عساف ، نائبة رئيس عروض التقاعد في Fidelity Investment: “على الرغم من أنه من الصعب عدم الرد عند انخفاض الأسهم ، إلا أن هذا كان في كثير من الأحيان أفضل مسار للعمل ، أو أنك تخاطر بخسائر محتملة وفقدان أي استرداد في السوق”. “إذا كنت تدخر للتقاعد ، فاستمر في التمسك بخطتك. إذا لم تكن قد وضعت خطة ، فيجب عليك.”
فيما يلي أهم ثلاث نصائح حول تخطيط التقاعد في المناخ الاقتصادي الحالي من المستشارين الماليين والاقتصاديين ومديري الثروات.
تجنب قرارات الاستثمار الشديدة
ال انخفضت S&P 500 و Dow Jones Industrial Meverice و NASDAQ مؤخرًا ، مما أثار العصبية بين الأميركيين الأكبر سناً الذين استثمروا مدخرات التقاعد. يمكن أن يؤثر الركود المحتمل أيضًا على قيمة بعض أصول المتقاعدين ، مثل المنازل.
وقال جون ، كبير استراتيجيات المحفظة في TIAA ، إدارة الثروات: “قد يكون من الصعب القيام بإمكانية وجود ركود في منظورها الصحيح”. “العاطفة هي جزء كبير من الاستثمار ، للأفضل أو الأسوأ ، وغالبًا ما يرى المستثمرون تقلبات قصيرة الأجل على أنه مزعج للغاية.”
ومع ذلك ، قال جوردون ويتاكر ، مستشار إدارة الثروات في ميريل ، لـ BI لا يوجد شيء عن هذه الفترة في السوق يختلف عن أوقات التقلبات المرتفعة. إذا كان لدى الأميركيين محفظة تقاعد ذكية مع تخصيصات كافية للمخاطر ، قال إنه يجب ألا يقوموا بأي تغييرات كبيرة في المال.
أخبر المستشارون الماليون BI أنه من الأفضل الانتظار ورؤية قبل إجراء أي تغييرات فورية على 401 (ك) أو استراتيجيات Roth IRA. بالإضافة إلى ذلك ، لا تجري أي تغييرات الآن في محاولة “للتقدم على الاقتصاد” ، قال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate. وأضاف أن المستثمرين يمكن أن يفوتكوا مكاسب أكثر من تجنب الخسائر عندما يحاولون تفوق السوق.
من المحتمل أن تتغير ظروف السوق مرة أخرى قريبًا ، وقالت إنها من المهم “البقاء مرسومًا” لأهداف الثروة والادخار على المدى الطويل.
وقال كريستوفر سيبيليا ، مستشار العميل الخاص في JP Morgan Wealth Management ، إن كبار السن الذين استثمروا في السوق يجب أن يضمنوا أن محفظة الأسهم الخاصة بهم متنوعة. يجب على الناس الاستثمار في خيارات الأسهم المختلفة ، من الناحية المثالية في الصناعات المستقرة دون خطر كبير. وأضاف Scibilia أن المتقاعدين يجب أن يخططوا أيضًا لسحب استثماراتهم عندما يكون السوق أعلى لتجنب الخسائر.
تقييم ميزانيتك ودفع الديون
بغض النظر عن العمر ، قال الاقتصاديون والمستشارون الماليون لـ BI إنه الوقت المناسب للأميركيين لإعادة تقييم إنفاقهم.
قد يتباطأ سوق العمل ، ويمكن أن يرتفع سعر العناصر اليومية بسبب التعريفة الجمركية وتقلبات السوق ، خاصة إذا كان هناك ركود. وقال ماكبرايد إن هذا هو الوقت المناسب لدراسة ميزانيات الأسرة ومعرفة ما يمكن قطعه أو خفضه إذا تغير الدخل. وأضاف أنه يجب على الناس إعطاء الأولوية لخفض الديون وبناء صناديق الطوارئ والتركيز على وفورات نقدية سائلة.
وقال Scibilia إن الأكبر سناً ، على وجه الخصوص ، يجب أن يكون لديهم نقود في متناول اليد في حالة وجود نفقات غير متوقعة ، مثل التشخيص الطبي. وقال إن بناء صندوق للطوارئ إلى جانب حساب التقاعد التقليدي يجب أن يكون من أفضل الاعتبارات للأميركيين المتقاعدين أو يتطلعون إلى التقاعد قريبًا.
لا تعتمد على الضمان الاجتماعي وحده لدفع فواتيرك
سمعت BI سابقًا من الأميركيين الأكبر سناً الذين لا يستطيعون التقاعد أو يجب عليهم العودة إلى العمل بعد التقاعد بسبب القيود المالية. قال الكثيرون إن الضمان الاجتماعي لا يكفي لتحمل الأساسيات ، وأن ملايين المتقاعدين ليس لديهم مدخرات كافية.
من غير المرجح أن يتأثر صندوق الضمان الاجتماعي على الفور بأي من سياسات ترامب المخطط لها ، على الرغم من أن ترامب اقترح قطع بعض تغطية الرعاية الصحية الحكومية وموارد المستفيدين من الضمان الاجتماعي.
أخبر المستشارون الماليون والاقتصاديون BI أن وجود تدفقات دخل متعددة يمكن أن يساعد في حماية الأشخاص من تقلبات السوق أو أي تغييرات في المزايا الحكومية.
قال عساف وسكيبيليا إنه ينبغي على الأميركيين الأكبر سناً التفكير في انتظار جمع الضمان الاجتماعي. وقالوا إن تأخير مطالبتهم حتى سن 70 يمكن أن يزيد من مزايا الناس بنسبة 8 ٪ ، وهو ما قد يكون مفيدًا بشكل خاص للأميركيين الذين يشعرون بالقلق بشأن تضاءل صندوق الضمان الاجتماعي في الثلاثينيات من القرن العشرين.
وقالت Scibilia: “إن وجود مصادر دخل متعددة ، مثل الضمان الاجتماعي أو المعاشات التقاعدية أو العمل بدوام جزئي ، يمكن أن يوفر أيضًا الاستقرار”.
كما أخبرت جوليا بولاك ، كبيرة الاقتصاديين في Ziprecruiter ، BI أن الأشخاص الذين لديهم أموال الطوارئ ، ومحافظ الاستثمار ، ومهارات تحديث في صناعتهم يتعافون من خسائر الوظائف. وأضاف Scibilia أن متابعة العمل بدوام جزئي وزيادة تغطية التأمين الصحي يمكن أن يساعد المتقاعدين على التغلب على نفقات غير متوقعة.
هل لديك قصة ترويها عن خطط التقاعد وكيف تتنقل في الشؤون المالية بموجب ترامب 2.0؟ تواصل مع هؤلاء المراسلين في allisonkelly@businessinsider.com و nsheidlower@businessinsider.com
