سوف يتنافس الشيكل الرقمي مع البنوك التجارية على الودائع والمدفوعات الرقمية، مما يجبرها على تحسين خدماتها وخفض رسومها، كما يقول بنك إسرائيل (BOI).
وفي كلمته في حدث نظمته صحيفة غلوبس المحلية، ناقش نائب محافظ بنك إسرائيل، أندرو أبير، الشيكل الرقمي وتأثيره المتوقع على النظام المالي الإسرائيلي.
تم الاستشهاد بإلغاء وساطة المقرضين التجاريين باعتباره تحديًا حاسمًا في إطلاق العملة الرقمية للبنك المركزي على مستوى العالم. وفي بعض البلدان مثل ألمانيا وإيطاليا، تعهد المقرضون بمعارضة الجهود المحتملة للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) ما لم يتم ضمان حماية دورهم في النظام المالي.
ومع ذلك، وفقًا لأبير، يجب أن تتنافس العملات الرقمية للبنوك المركزية على الودائع لدى البنوك.
ورأى نائب المحافظ أنه على الرغم من أفضل الجهود التي يبذلها بنك إسرائيل، إلا أن النظام المالي الإسرائيلي ليس تنافسيًا كما ينبغي. يستمر المستهلكون في إيداع أموالهم لدى البنوك بسبب الافتقار إلى خيارات آمنة ومأمونة، الأمر الذي عزز التساهل مع المقرضين.
وقالت عبير للحاضرين إن كل هذا سيتغير مع إطلاق البنك المركزي الإسرائيلي للبنك المركزي.
“إن قدرة الجمهور على الاحتفاظ بجزء من أموالهم بالشيكل الرقمي قد تجعل البنوك ترغب في تحفيز الجمهور على الاحتفاظ بأموالهم معهم – سواء عن طريق دفع الفائدة على الحساب الجاري وفائدة أعلى على الودائع، أو من خلال القيم المضافة الأخرى مثل قال: “كخدمة أفضل وتكنولوجيا أفضل”.
يعتزم بنك الاستثمار BOI إبقاء البنوك على أهبة الاستعداد بشكل أكبر من خلال مدفوعات أسعار الفائدة على ممتلكات الشيكل الرقمية. وحسبما أفاد موقع CoinGeek، نشر بنك الاستثمار BOI تقريرًا الشهر الماضي ادعى فيه أن دفع الفائدة على العملة الرقمية للبنك المركزي سيجبر البنوك على رفع أسعار الفائدة، وفي النهاية، زيادة الودائع المصرفية وزيادة الإقراض والربحية.
وإلى جانب الودائع، سيسمح الشيكل الرقمي للبنك المركزي بالتنافس مع البنوك في المدفوعات الرقمية. وفقًا لعبير، فقد أدت البنوك إلى تآكل دور بنك الاستثمار في اقتصاد مدفوعات التجزئة مع تضاؤل استخدام النقد.
“سيسمح لنا الشيكل الرقمي بالدفع بأموال بنك إسرائيل في كل مكان وفي أي معاملة نختارها. وهذا سيمكن بنك إسرائيل من تكثيف المنافسة بين وسائل الدفع المختلفة”.
بنك إسرائيل يطلق صندوق الحماية الرقمي بالشيكل
ومع كل الاضطرابات المتوقعة، أشارت عبير إلى أنه من المهم النظر بعناية في تصميم وتنفيذ الشيكل الرقمي لحماية المستهلكين والحفاظ على الاستقرار المالي في الاقتصاد الذي يبلغ حجمه 525 مليار دولار.
ولتحقيق هذه الغاية، يطلق مجلس الاستثمار صندوق حماية قائمًا على واجهة برمجة التطبيقات للبنوك والشركات المالية لاختبار حالات الاستخدام المبتكرة للعملة الرقمية للبنك المركزي. سيتم إطلاق الصندوق الرملي في غضون أسابيع قليلة، وهو مستوحى من مشروع روزاليند وصندوق التسويات الدولية وبنك إنجلترا الذي يختبر حالات استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي ذات المستويين.
وخلصت عبير إلى أنه على الرغم من كل وعود CBDC، فإن مجلس الاستثمار لم يقرر بعد إصدار شيكل رقمي ويستكشف فقط جدواه.
ومع ذلك، يستمر بنك الاستثمار في تجنب العملات الرقمية. وأكدت عبير أن الشيكل الرقمي لا يشبه العملات الرقمية ولم يتم تطويره “من قبل ساتوشي ناكاموتو المجهول”.
وأضاف: “سيعرف الجميع من يقف وراء الشيكل الرقمي ومن المسؤول عنه – سيكون البنك المركزي، وهو نفس بنك إسرائيل الذي يقف وراء الأموال النقدية التي نعرفها ونثق بها جميعًا”.
ومع ذلك، لن يتنافس الشيكل الرقمي مع البنوك التجارية فقط. وتستهدف الشركات الإسرائيلية العملات المستقرة المرتبطة بالشيكل، والتي قد تكون منافسًا هائلاً.
وفي شهر مارس، حصلت البورصة المحلية Bits of Gold على موافقة الجهات التنظيمية لاختبار BILS، وهي عملة مستقرة مدعومة بالشيكل. وتعتزم الشركة تحدي البنوك التجارية، حيث تروج لنظام BILS باعتباره وسيلة أسرع وأكثر كفاءة وأرخص لإرسال واستلام الشيكل.
