مع اقتراب نهاية عام 2024 وبداية عام 2025، يشعر الكثيرون بالرغبة في تقييم وضعهم المالي والتخطيط للمستقبل. هل أنت مستعد لإنهاء العام بقوة مالية؟ في هذا المقال، نستعرض استراتيجيات ونصائح قيّمة من كريستين بنز، مديرة التمويل الشخصي وتخطيط التقاعد في Morningstar، لمساعدتك على تحقيق أهدافك المالية. سنركز على إعادة توازن المحفظة، مخصصات الاستثمار الدولية، التغطية التأمينية، وكيفية الاستفادة من التبرعات الخيرية لتعزيز وضعك المالي.
أهمية إعادة توازن المحفظة الاستثمارية مع اقتراب عام 2025
إعادة توازن المحفظة هي عملية بيع بعض الأصول التي حققت أداءً جيدًا وشراء أصول أخرى أداؤها أقل. قد تبدو هذه الخطوة غير بديهية، ولكنها ضرورية للحد من المخاطر. تشرح كريستين بنز أن الهدف الرئيسي هو تقليص الأوراق المالية التي ارتفعت قيمتها بشكل كبير، وإعادة توجيه الأموال إلى الأوراق المالية التي تخلفت عن الركب، والتي قد تكون مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية.
متى يجب عليك إعادة توازن محفظتك؟
يجب إجراء إعادة التوازن بشكل دوري، خاصةً مع اقترابك من أهداف الإنفاق الخاصة بك. مع التقاعد في الأفق، يصبح التركيز على الحفاظ على رأس المال وتقليل المخاطر أكثر أهمية. المستثمرون الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فما فوق يجب أن يولوا اهتمامًا خاصًا بهذه العملية. إن تحويل جزء من الأموال إلى سندات عالية الجودة يقلل من المخاطر ويستفيد من العوائد الجذابة المتاحة حاليًا.
مراجعة المخصصات الدولية في محفظتك الاستثمارية
بالإضافة إلى إعادة التوازن، يجب على المستثمرين الذين يدخرون للتقاعد مراجعة تعرضهم للأسواق الدولية. غالبًا ما يفتقر المستثمرون إلى الأسهم الدولية في محافظهم الاستثمارية. تنويع أسلوب الاستثمار والتركيز على المناطق ذات الأداء الضعيف يمكن أن يحسن العائدات الإجمالية ويقلل من المخاطر.
تعظيم مساهمات التقاعد قبل نهاية العام
لا تفوت فرصة تعزيز خطة التقاعد الخاصة بك قبل نهاية العام. تحقق مما إذا كان بإمكانك زيادة مساهماتك في خطة التقاعد التي تقدمها شركتك، أو حتى تعظيمها. الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا يمكنهم الاستفادة من المساهمات التعويضية، وهناك مساهمات تعويضية خاصة للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و63 عامًا. تذكر أيضًا أنه يمكنك المساهمة في حسابات IRA و HSA حتى الموعد النهائي لتقديم الضرائب.
الاستفادة من التوزيعات المطلوبة (RMDs) لإعادة التوازن
بالنسبة للمستثمرين الذين تزيد أعمارهم عن 73 عامًا، يمكن أن تكون التوزيعات المطلوبة (RMDs) أداة مفيدة لإعادة توازن المحفظة. من خلال استخدام الأوراق المالية المقدرة للوفاء بالتوزيعات المطلوبة، يمكنك التخلص من المخاطر، والوفاء بالتزاماتك الضريبية، وتوفير السيولة للاحتياجات المستقبلية.
أهمية مراجعة التغطية التأمينية
لا تنسَ مراجعة التغطية التأمينية الخاصة بك، سواء كنت تقوم بالتسجيل المفتوح للرعاية الصحية التي يقدمها صاحب العمل أو في برنامج Medicare. قم بتقييم التغييرات في وضعك وفي الخطط المتاحة. غالبًا ما يكون من الأكثر فعالية من حيث التكلفة أن يتم تغطية كل شريك من خلال خطة شركته الخاصة، بدلاً من اختيار خطة واحدة للزوجين.
التبرعات الخيرية المؤهلة كأداة لإدارة الثروة
يمكن للتبرعات الخيرية أن تلعب دورًا مهمًا في إدارة الثروة وتقليل المخاطر. إذا كان لديك أصول ذات قيمة عالية في حسابات خاضعة للضريبة، ففكر في منح هذه الأصول مباشرة إلى الأعمال الخيرية أو إرسالها إلى صندوق ينصح به المانحون. هذا الإجراء يزيل الأصول ذات القيمة العالية من محفظتك، مما يقلل من المخاطر ويزيل الالتزام الضريبي المرتبط بها. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على خصم ضريبي مقابل التبرع.
التوزيع الخيري المؤهل (QCD)
الأشخاص الذين يبلغون من العمر 70 عامًا ونصف وما فوق يمكنهم استخدام التوزيع الخيري المؤهل (QCD) للتبرع بجزء من IRA للأعمال الخيرية. هذا المبلغ المتبرع به لا يخضع للضريبة، وسوف يرضي التوزيعات المطلوبة (RMDs) الخاصة بك. حتى إذا لم تكن خاضعًا لـ RMDs بعد، فإن هذا الإجراء سيقلل من حجم IRA الخاص بك الذي سيخضع للضريبة في المستقبل.
باختصار، مع اقتراب عام 2025، من الضروري اتخاذ خطوات استباقية لضمان بقائك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية. إعادة توازن المحفظة، مراجعة المخصصات الدولية، تعظيم مساهمات التقاعد، الاستفادة من التوزيعات المطلوبة، ومراجعة التغطية التأمينية والتبرعات الخيرية هي كلها استراتيجيات قيّمة يمكن أن تساعدك على إنهاء العام بقوة مالية. لا تتردد في استشارة مستشار مالي للحصول على نصائح مخصصة تناسب وضعك الخاص.
للمزيد من المعلومات حول التمويل الشخصي و تخطيط التقاعد، يمكنك زيارة موقع Morningstar: https://www.morningstar.com/personal-finance. تذكر أن التخطيط المالي السليم هو مفتاح تحقيق الاستقرار المالي والراحة في المستقبل.
