نيويورك (ا ف ب) – مع انتهاء موسم التخرج، يشرع العديد من خريجي الجامعات في التدريب الصيفي أو وظائفهم الأولى بدوام كامل. قد يكون التعامل مع أموالك عندما تبدأ حياة البالغين أمرًا صعبًا، بدءًا من فهم التأمين الصحي والمزايا الخاصة بك وحتى إدارة الميزانية.
ابحث عن عمل غالبًا ما تكون هذه هي العقبة الأولى، لذا إذا تمكنت من تحقيق ذلك، خذ لحظة لتكون فخوراً بنفسك.
قال نيك هولمان، مدير التخطيط المالي في شركة Betterment، وهي شركة استشارات مالية: “بمجرد حصولك على هذه الوظيفة الأولى، اهنئ نفسك”.
ثم حان الوقت للتفكير في مستقبلك المالي. مع تزايد حالات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان و أسعار الفائدة لا تزال مرتفعة، أصبح من المهم أكثر من أي وقت مضى أن يبدأ الخريجون الجدد حياتهم البالغة على المسار المالي الصحيح.
فيما يلي توصيات الخبراء حول كيفية القيام بذلك:
انتبه لتعليمات الصعود
يعد الحصول على وظيفتك الأولى أمرًا مثيرًا، لكن عملية الإعداد قد تكون مرهقة. عندما تبدأ وظيفة جديدة، تقدم معظم الشركات إرشادات حول المزايا مثل 401 (ك) والتأمين الصحي. وقال هولمان: إنها معلومات كثيرة، ولكن من المهم عدم تجاهلها.
أحد الأشياء الرئيسية التي يجب التركيز عليها هو خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. بينما العديد من الشركات التسجيل تلقائيا بالنسبة لك، يوصي هولمان بتوفير أكثر من المعدل المعتاد الذي يتراوح بين 2% إلى 3%. يسمح التسجيل التلقائي لصاحب العمل بأخذ مبلغ محدد من راتبك لتخصيصه لحساب استثمار التقاعد. يمكنك اختيار إلغاء الاشتراك أو زيادة المبلغ الذي تساهم به.
وقال: “لأنك مسجل بشكل تلقائي لا يعني أنه لا يمكنك الدخول وزيادة مقدار مساهمتك”. “وهذه طريقة رائعة لبناء عادات الادخار التلقائية التي ستأخذك طوال بقية حياتك المهنية.”
معرفة التأمين الصحي الخاص بك
هذه المقالة جزء من تغطية Be Well الخاصة بـ AP، والتي تركز على الصحة واللياقة البدنية والنظام الغذائي والصحة العقلية. اقرأ المزيد كن بخير.
قد يبقى بعض الخريجين الجدد في التأمين الصحي لوالديهم بينما قد يلتحق آخرون في خطة التأمين الصحي لأصحاب العمل. ولكن إذا كانت وظيفتك لا توفر تأمينًا صحيًا، فإن الخبراء ينصحونك بالتسجيل في قانون الرعاية بأسعار معقولة.
وقالت لويز نوريس، محللة السياسات الصحية في موقع healthinsurance.org: “لا ينبغي أن تصبح غير مؤمن عليك إذا كنت ستعمل لدى صاحب عمل لا يقدم التأمين الصحي”.
أثناء تنقلك في سوق ACA، يجب أن تأخذ في الاعتبار ميزانيتك وصحتك ومدى توفر الأطباء في منطقتك. إذا كان صاحب العمل يقدم العديد من خطط التأمين الصحي، يوصي نوريس بمعرفة تفاصيل الخطط، مثل سياسة الخصم والدفع المشترك والاستخدام.
إذا كنت بصحة جيدة بشكل عام ولا تذهب إلى الطبيب كثيرًا، ينصح هولمان باختيار خطة صحية ذات خصم كبير، لأنها ستسمح لك بتوفير المال في حساب التوفير الصحي، المعروف أيضًا باسم HSA. يتيح لك HSA تخصيص أموال ما قبل الضريبة لدفع النفقات الطبية، مما قد يساعدك على خفض التكاليف النثرية عند زيارة الطبيب.
حفظ لحالات الطوارئ
من الصعب الاستعداد لحالات الطوارئ لأنك لا تعرف أبدًا متى ستحدث وكم ستكون تكلفتها. ومع ذلك، من الممارسات الجيدة أن يكون لديك صندوق طوارئ من شأنه أن يخفف بعض العبء المالي في حالة حدوث خطأ ما.
قال هولمان، الذي أوصى بالاحتفاظ بمدخراتك الطارئة في حساب مصرفي منفصل: “فكر في صندوق الطوارئ الخاص بك باعتباره زجاجًا مكسورًا في حالة الطوارئ”.
تختلف مبالغ صندوق الطوارئ وفقًا لظروف كل شخص، لكن هولمان يوصي بتوفير نفقات تتراوح من ثلاثة إلى ستة أشهر. يعد هذا سيناريو مثاليًا، لكن أي قدر من التوفير يمكن أن يكون مفيدًا في حالة الطوارئ.
إدارة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك
يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان على بناء درجة الائتمان الخاصة بك وتطوير عادات الاقتراض الجيدة، ولكن إذا لم يتم استخدامها بعناية، فقد تتسبب أيضًا في وقوعك في الكثير من الديون.
إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية الأولى، ينصح هولمان باختيار شيء يمكنك الاحتفاظ به لفترة طويلة، باعتباره عاملاً مهمًا في درجة الائتمان الخاصة بك هو طول تاريخك الائتماني. يوصي هولمان بأن تكون بطاقتك الائتمانية الأولى هي التي لا تحمل رسومًا سنوية ويسهل صيانتها.
إذا كنت قد حصلت على بطاقة ائتمان من قبل، فتذكر أنه للحفاظ على درجة ائتمان جيدة وعدم الوقوع في ديون بطاقة الائتمان، يجب عليك سداد رصيدك في الموعد المحدد كل شهر. ومن الأفضل أن تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك لدفع ثمن الأشياء التي يمكنك تحملها بالفعل، كما أوصى ستيف بيلوف، الأستاذ المساعد في التمويل بجامعة جورج ماسون.
“استخدمها كوسيلة لتسديد الدفعات بدلاً من استخدامها كوسيلة لاقتراض المال. قال بيلوف: “ركز على البطاقة وليس الائتمان”.
ضبط الميزانية الخاصة بك
الميزانية هي عنصر رئيسي حياتك المالية، سواء كنت تحاول الادخار لصندوق الطوارئ الخاص بك أو سداد الديون.
قال بيلوف إن الميزانيات تتغير جنبًا إلى جنب مع مواردك المالية، لذلك عندما تحصل على أول وظيفة بدوام كامل وربما تنتقل إلى مدينة جديدة، فإنك تحتاج إلى تغيير ميزانيتك لتعكس واقعك المالي الحالي.
إذا كنت تستخدم ميزانيتك لإيجاد طرق لخفض التكاليف، يوصي هولمان بالتركيز على النفقات الكبيرة، مثل الإيجار أو تكاليف النقل، بدلاً من التكاليف الصغيرة مثل القهوة أو التسوق. إذا كان لديك ديون، يوصي هولمان أيضًا بالتركيز أولاً على سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة. إذا لم يكن لديك ديون، فإن التركيز على إنشاء صندوق للطوارئ والادخار لتحقيق أهداف قصيرة المدى يعد أيضًا مكانًا رائعًا لبدء تحديد الأهداف لنفسك.
الميزانية ليست عملية لمرة واحدة. وقال بيلوف إنه من أجل تحقيق أهدافك المالية، عليك أن تقوم بالتقييم والتعديل بشكل مستمر.
مع تطبيقات مثل يناب و كل دولار، يمكنك الوصول إلى ميزانيتك وتعديلها بسهولة في أي وقت. ومع ذلك، فإن أفضل طريقة للالتزام بالميزانية هي العثور على التنسيق الذي يناسبك بشكل أفضل، سواء كان ذلك ورقة Excel أو دفتر ملاحظات.
___
تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة Charles Schwab and Co. Inc. ووكالة AP هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.
