أ 529 خطة التوفير في الكلية يمكن أن تكون أداة قوية عند توفير نفقات التعليم المستقبلية لأن الاستثمارات في الخطة يمكن أن تزيد من الضرائب ، ولكن العديد من المدخرين لا يستفيدون من جميع الفوائد التي تقدمها 529 خططًا.
أحد الرادع الشائع للاستثمار من خلال خطة 529 هو القلق من أن الأصول في حساب 529 ستقلل من أهلية المساعدات المالية. على الرغم من أنه من الصحيح أن 529 من الأصول لها تأثير على المساعدات المالية ، فمن المحتمل أن يكون التأثير أصغر مما تعتقد.
هل تؤثر 529 خططًا على المساعدات المالية؟
الجواب القصير نعم. زيادة في الوسائل تمويل التعليم العالي بطبيعة الحال يعني أن المستفيد مؤهل للحصول على مساعدة أقل قائمة على الاحتياجات.
ومع ذلك ، فإن الأصول في خطة 529 لها تأثير أقل على حزم المساعدات المالية من الدخل. تعتمد المساعدات المالية الفيدرالية للطالب على تقدير لما يمكن أن تساهم به الأسرة سنويًا من دخلهم وأصوله. الدخل هو الجزء الأكبر من هذا القياس لقدرة الطالب على دفع تكاليف الكلية ، والذي يمثله مؤشر مساعدة الطلاب ، أو SAI ، على طلب مجاني لمساعدات الطلاب الفيدراليةأو فافسا. استبدل SAI مساهمة الأسرة المتوقعة ، والتي تم استخدامها مسبقًا في التطبيق.
عادةً ما يتوقع حساب SAI أن يستخدم الآباء 25 ٪ إلى 35 ٪ من دخلهم المتاح المعدل لتغطية تكاليف الكلية ، على الرغم من أن هذا العدد يمكن أن يصل إلى 47 ٪. يتم تقييم مساهمة الوالدين من الأصول ، بما في ذلك 529 أرصدة حساب ، بحد أقصى 5.64 ٪. لذلك ، إذا كان لدى الأسرة حساب 529 بمبلغ 10،000 دولار ، فإن هذا يرفع مساهمة الأسرة المتوقعة بمبلغ 564 دولارًا على الأكثر ويقلل من حزمة المساعدات الفيدرالية بنفس المبلغ.
يعتمد تأثير خطة 529 على من يملك الحساب
يعتمد تأثير 529 من الأصول على حزمة المساعدات المالية للمستفيد على من يملك الحساب. كما هو موضح أعلاه ، إذا كانت الخطة مملوكة من قبل والد المستفيد ، فإن 5.64 ٪ من قيمة الحساب تعتبر في SAI ، والتي تحدد أهلية المساعدات المالية للطالب على FAFSA.
من ناحية أخرى ، إذا كانت الخطة مملوكة من قبل الطالب ، فقد يتم النظر في ما يصل إلى 20 ٪ من قيمة الحساب في حساب أهلية المساعدات المالية.
مع التغييرات في حساب المساعدات الطالب الفيدرالية كجزء من قانون تبسيط FAFSA الذي دخل في العام الدراسي 2024-25 ، لا تعتبر 529 حسابًا مملوكًا للأجداد أو أقارب آخرين أصول الطلاب ولن يؤثروا على المساعدات المالية للمستفيد.
529 الأصول الأشقاء لا تحسب للمساعدة المالية الفيدرالية
بعد قانون تبسيط FAFSA ، يتم احتساب الأصول في 529 حسابًا كأصول الوالدين فقط للمستفيد من الحساب. هذا يعني أنه إذا كان لديك 529 حسابًا تم إعداده لأطفالك الآخرين ، فإن الأصول في تلك الحسابات لم تعد يتم احتسابها على مساهمة الأسرة المتوقعة. كما ذكر أعلاه ، سيتم أيضًا استبعاد الحسابات المملوكة للأجداد أو الأقارب الآخرين من تحديد أهلية المساعدات المالية الفيدرالية.
تختلف أهلية المساعدات المالية بين ملف تعريف FAFSA و CSS
هناك أيضًا مدارس تستخدم خدمة المنح الدراسية للكلية ، أو CSS ، ملف تعريف (المدارس الخاصة في المقام الأول) لحساب حزم المساعدات المالية الخاصة بها. تختلف صيغة ملف CSS لحساب المساعدات عن FAFSA. على سبيل المثال ، يطلب ملف تعريف CSS جميع الحسابات البالغ عددها 529 مملوكة للوالدين المستفيد ، في حين أن FAFSA فقط يحسب 529 حسابًا من قبل الطالب هو المستفيد. علاوة على ذلك ، يتم تخصيص ملف تعريف CSS بواسطة المؤسسة ، بحيث يمكن لكل مدرسة أن يكون لها صيغة خاصة بها لحساب حزم المساعدات الخاصة بها. في حين أن كل مدرسة تستخدم معلومات ملف تعريف CSS تطبق معاييرها الخاصة ، فإن هذا آلة حاسبة يقدر ما يمكن أن تدفعه عائلتك.
___
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلىhttps://www.morningstar.com/personal-finance
