يعد ملخص لجميع أصولك وخصمك خطوة أولى حاسمة نحو الحصول على التعامل بشكل أفضل مع أموالك. قبل البدء في تجميع جدول بيانات صافي القيمة ، اجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات للحصول على أفضل شعور بما يمكن أن يخبرك به.
صافي القيمة الإجمالية (الأصول ناقص الالتزامات)
إن الرؤية النهائية من بيان القيمة الصافية هي بالضبط ما تقوله: رقم القيمة الصافية، وهو مجرد أصول ناقص الالتزامات. الرقم في عزلة لا يخبرك كثيرًا ، لكنه معيار مفيد لتتبعه بمرور الوقت. من الواضح أن شخصية صافية سلبية تشير إلى مجال للتحسين.
نسبة الديون
لحساب نسبة الديون الخاصة بك ، ستحتاج إلى إضافة جميع مدفوعات الديون الشهرية المطلوبة ، بما في ذلك مدفوعات الرهن العقاري وقروض الطلاب وقروض السيارات وديون بطاقات الائتمان. ثم خذ المجموع وقسمه على دخلك الشهري (pratax) الشهري. الأدنى أفضل لهذا الرقم وأي رقم أكبر من 43 ٪ من المحتمل أن يخلق مشاكل في الحصول على أو إعادة تمويل الرهن العقاري.
صندوق الطوارئ
يوصي معظم المستشارين الماليين بالاحتفاظ على الأقل من ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة الشهرية نقدًا أو غيرها من الأصول ذات المخاطر المنخفضة ، عالية الخطورة لتغطية فقدان الوظيفة المفاجئ أو غيرها من الأحداث غير المتوقعة ، مثل إصلاحات السيارات ، أو استبدال الأجهزة ، أو غيرها من الإصلاحات المنزلية. قد يرغب بعض المستثمرين في الحفاظ على النفقات التي تبلغ قيمتها 12 شهرًا نقدًا إذا كانت الأجور المتغيرة تشكل جزءًا كبيرًا من إجمالي تعويضاتها.
قسم الأصول بين الشركاء
يظهر هذا السؤال عادة في سياق الطلاق ، ولكن قد يكون من المفيد النظر في الأزواج الذين يخططون للبقاء متزوجين أيضًا. اعتمادًا على حدود ضريبة العقارات في ولايتك-والتغييرات المستقبلية المحتملة على قوانين ضريبة العقارات الفيدرالية-قد يكون من المفيد للأزواج محاولة موازنة الأصول التي يملكها كل فرد. من المهم أيضًا أن يكون لكل عضو في الزوجين أصول التقاعد الخاصة بهما.
تخصيص الأصول بين المقتنيات الخاضعة للضريبة والضريبة المؤجل والعقارات
لا يوجد سبب محدد يخصص أن تكون المخصصات ثلثًا لكل منها بالضبط ، لكن مبدأ التوزيع العادل يساعد في تجنب الأصول التي لا توازن في أي مجال معين. على وجه الخصوص ، من الحكمة تجنب تركيز كبير للغاية في العقارات السكنية لأنه ليس سائلًا بشكل خاص. يجب على المستثمرين عمومًا توجيه معظم مدخراتهم نحو حسابات التقاعد المؤجلة بالضرائب ، ولكن بمجرد أن يتراكم أولئك الذين يتراكمون على توازن صحي ، قد يكون من المنطقي توجيه بعض المدخرات نحو الحسابات الخاضعة للضريبة.
مخاطر واحدة للشركة
إذا كان أي مخزون واحد يمثل حصة كبيرة من صافي ثروتك ، فقد يكون ذلك سببًا للقلق. هذا صحيح بشكل خاص في حالة أسهم صاحب العمل لأنه يعني أن رأس مالك البشري – قدرتك على توليد الدخل وكسب لقمة العيش – ويعتمد رأس المال المالي على ثروات شركة واحدة.
قضايا السيولة والتقييم
بالنسبة لمعظم الأصول ، التقييم واضح ومباشر. لكن الأمور تصبح أكثر صعوبة للمقتنيات ذلك ليست سائلة، مثل التحف وبطاقات البيسبول. بالنسبة لأي أصول مادية ، تأكد من تخزين جميع هذه الأصول بشكل آمن وتفصيلها على بوليصة التأمين لمالكي المنازل.
عدد الحسابات
الحياة معقدة بما فيه الكفاية دون وجود حفنة من الحسابات المالية منتشرة عبر مؤسسات مختلفة. من السهل تجميع حسابات متعددة إذا قمت بتغيير الوظائف ولم تنقل الأصول من خطة صاحب العمل السابقة أو إعداد IRA مختلف في أوقات مختلفة. لكن متاعب تتبع أرقام الحسابات وكلمات المرور وأرصدة الحسابات المحدثة قد لا تستحق ذلك. هذا صحيح بشكل خاص بالنسبة للمستثمرين الذين يقتربون من سن 72 عند الحاجة إلى الحد الأدنى من التوزيعات.
لا يتعين على المستثمرين أن يأخذوا RMDs من كل حساب ولكن سيحتاج إلى بناء عمليات السحب الخاصة بهم على إجماليات الحساب في كل حساب مغطى. إن امتلاك عدد محدود من الحسابات للتعامل معها يجعل الأمور أسهل لأفراد الأسرة إذا ماتت أو أصبحت عاجزة.
__
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلىhttps://www.morningstar.com/personal-finance
إيمي أرنوت هي خبير استراتيجي في Morningstar.
