كيفية التوفير للأهداف قصيرة الأجل مع وضع الأهداف طويلة الأجل في الاعتبار

يجب ألا تضطر إلى عبور أصابعك والأمل في أن تتزامن سوق الأسهم القوية مع أهدافك قصيرة الأجل. والآن ، ربما لا تريد ذلك.

نظرًا لأنك تعمل في إطار زمني قصير-التفكير في سنتين إلى ست سنوات-في الاستثمار في الأهداف القصيرة المدى مثل شراء منزل أو دفع مقابل حفل زفاف يجب أن يبدو مختلفًا عن المحفظة التي تبنيها للتقاعد. لكن لا تتوقف عن وضع الأموال لأهدافك طويلة الأجل أثناء العمل على المدى القصير.

لذا ، كيف توازن بين الادخار لكليهما؟

كيفية التفكير في تمويل الأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل

لا تتخلى عن الادخار على المدى الطويل لتحقيق أهدافك قصيرة الأجل. بفضل قوة مضاعفة بمرور الوقت، يمكن أن يكون لتوفير مبكر تأثير كبير على نتائجك طويلة الأجل. كلما أطول الإطار الزمني ، زاد التأثير المحتمل. يجب أن تضع التقاعد في المقدمة والوسط ، خاصة عند الاقتراب من Midcareer.

في وقت سابق من حياتك المهنية ، قد تحول مدخراتك إلى حد ما إلى أهداف قصيرة الأجل ، ولكن يجب أن يكون التقاعد جزءًا من المعادلة. على الأقل ، استفد من أي مباراة تقاعد قد يقدمها صاحب العمل. إلى حد ما ، ما توفره من أجله يمكن أن يرفع التوازن أيضًا. قد توجه المزيد من مدخراتك بعيدًا عن التقاعد إذا كنت تدخر منزلًا أكثر مما لو كنت تدخر لقضاء عطلة.

أنواع الحسابات التي تعمل من أجل الاستثمار على المدى القصير

من المفيد فصل محفظتك قصيرة الأجل عن محفظة التقاعد الخاصة بك ، ولكن هناك بعض الحسابات التي يمكنك استخدامها في المهام المتعددة. اعتمادًا على موقفك ، يمكنك استخدام حساب مؤجل الضرائب ، مثل أ روث إيراأو حساب وساطة خاضع للضريبة. IRA التقليدية أقل جاذبية للاستثمار على المدى القصير لأن هناك عقوبات ضريبية عند الانسحاب من الحساب قبل سن 59 ونصف.

على عكس IRA التقليدية ، يمكن سحب مساهمات Roth IRA في أي وقت ولأي سبب من الأسباب دون ضرائب أو عقوبات. هذا يجعل روث إيرا مثالية حساب “تعدد المهام” للمستثمرين الأصغر سنا الذين يحتاجون إلى بناء كل من صندوق الطوارئ وأصول التقاعد. تسمح لك Roth IRAS أيضًا بسحب ما يصل إلى 10،000 دولار من الأرباح (بالإضافة إلى أي مساهمات) للمساعدة في دفع ثمن دفعة مقدمة في المنزل الأول إذا كان الحساب مفتوحًا لمدة خمس سنوات على الأقل.

إيجاد الاستثمارات المناسبة لتحقيق أهداف على المدى القريب

على عكس محفظة طويلة الأجل ، التي لديها جدول زمني مدته 10 سنوات ، يجب أن يكون الهدف الرئيسي لمحفظة قصيرة الأجل هو التضخم مع حماية ما أنقذته. يعتبر زيادة نمو المحفظة إلى أقصى حد من أولوية لأن المخاطر الإضافية على الأرجح لا تستحق المكافأة. إن القدرة على شراء منزل في ثلاث سنوات يبدو مختلفًا تمامًا عن توفيره في سبعة لأن استثماراتك فقدت القيمة الفورية.

الأخطاء الشائعة التي يرتكبها المستثمرون هي إما في المخاطرة كبيرة أو لا يكفي. قد يفترض بعض المستثمرين أنه نظرًا لأن الأسهم قد تغلبت على فصول الأصول الأخرى على مدار فترات زمنية طويلة ، فإنها أيضًا خيار جيد على المدى القصير – لكنهم ليسوا كذلك.

قد يلتزم المستثمرون الآخرون بمنتجات مضمونة ، مثل CDS أو حسابات سوق المال، لأنهم قلقون بشأن حماية مدخراتهم. هذا النهج يتركهم في وضع غير مؤات لأن التضخم سوف يأكل في قيمة تلك المدخرات. عقد الاستثمارات من النوع النقدي هي فكرة جيدة إذا كان الجدول الزمني الخاص بك قصيرة للغاية – أقل من عامين.

أمثلة على محفظة الاستثمار قصيرة الأجل

استكشاف محافظ النماذج التي تظهر كيف تبدو المحافظ القصيرة الأجل المعقولة. تتكون المحافظ من سندات نقدية وأقصر الأجل. قد تتضمن مجموعة من الأسهم لإمكانات النمو ، ولكن يجب أن يكون الجزء الأكبر من أموالك للحصول على أهداف قصيرة الأجل في أصول أكثر أمانًا ومعيرة.

___

تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلىhttps://www.morningstar.com/personal-finance

مارغريت جايلز هي محررة كبيرة لتطوير المحتوى في Morningstar.