نيويورك (ا ف ب) – فترة سماح مدتها 12 شهرا ل قرض الطالب انتهت فترة المقترضين في 30 سبتمبر. وساعدت فترة “الطريق المنحدر” المقترضين الذين يكافحون من أجل سداد المدفوعات على تجنب خطر التخلف عن السداد والإضرار بدرجاتهم الائتمانية.
قال بيرسيس يو، نائب المدير التنفيذي في مركز حماية الطلاب المقترضين: “إن نهاية فترة السداد تعني بداية العواقب الوخيمة المحتملة على مقترضي القروض الطلابية الذين لا يستطيعون سداد المدفوعات”.
حوالي 43 مليون أمريكي لديهم ديون القروض الطلابية، والتي تصل إلى 1.5 تريليون دولار. وقد سجل حوالي ثمانية ملايين من هؤلاء المقترضين في خطة SAVE، وهي أحدث خطة سداد تعتمد على الدخل والتي وسعت من أهلية المقترضين للحصول على أقساط قروض طلابية شهرية ميسورة التكلفة. ومع ذلك، فإن هذه الخطة معلقة حاليًا بسبب التحديات القانونية.
وأضاف يو أنه مع تعليق الفترة التمهيدية والبرنامج المنفصل المعروف باسم انتهاء Fresh Start وخطة التوفير، فإن المقترضين من القروض الطلابية الذين يكافحون من أجل تحمل أقساطهم الشهرية لديهم خيارات أقل. يجب على مقترضي قروض الطلاب الذين لم يتمكنوا من تحمل أقساطهم الشهرية أن يفكروا في خياراتهم لتجنب التخلف عن السداد.
إذا كان لديك قروض طلابية، فإليك ما تحتاج إلى معرفته.
ما هي الفترة على المنحدر؟
نفذت وزارة التعليم فترة السماح هذه لتسهيل انتقال المقترض لتسديد الدفعات بعد توقف الدفع لمدة ثلاث سنوات أثناء جائحة فيروس كورونا (COVID-19). خلال هذه الفترة الممتدة على مدار العام، تم تشجيع المقترضين على الاستمرار في سداد الدفعات نظرًا لاستمرار تراكم الفوائد.
“في العادة، ستتخلف القروض عن السداد إذا تأخرت حوالي تسعة أشهر عن سداد الدفعات، ولكن خلال هذه الفترة، لن تؤدي الدفعات الفائتة إلى دفع الأشخاص نحو التخلف عن السداد ومن ثم التعرض للتحصيل القسري. قال آبي شافورث، مدير مشروع مساعدة المقترضين على قروض الطلاب التابع للمركز الوطني لقانون المستهلك: “مع ذلك، إذا فاتتك الدفعات، فإنك لا تزال متخلفًا في نهاية المطاف عن سداد قروضك”.
نظرًا لانتهاء فترة السماح هذه، فإن مقترضي قروض الطلاب الذين لا يسددون الدفعات سوف يتخلفون عن السداد أو إذا لم يتم سداد قروضهم لمدة تسعة أشهر، فسيصبحون في حالة تخلف عن السداد.
ويمكن للمقترضين الذين لا يستطيعون سداد المدفوعات أن يتقدموا بطلب التأجيل أو الإمهال، مما يؤدي إلى إيقاف الدفعات مؤقتًا، على الرغم من استمرار تراكم الفائدة.
ماذا يحدث إذا لم أقم بتسديد دفعاتي؟
المقترضون الذين لا يستطيعون أو لا يدفعون يخاطرون بالجنوح والتخلف عن السداد في نهاية المطاف. يمكن أن يكون سيئا يضر تصنيفك الائتماني وتجعلك غير مؤهل للحصول على مساعدات إضافية ومزايا حكومية.
وقال شافورث، إذا فات المقترض دفعة شهر واحد، فسيبدأ في تلقي إشعارات عبر البريد الإلكتروني. بمجرد عدم دفع القرض لمدة ثلاثة أشهر، يقوم موظفو خدمات القروض بإخطار وكالات تقارير الائتمان بأن القرض متأخر في السداد، مما يؤثر على تاريخك الائتماني. بمجرد عدم قيام المقترض بدفع القرض لمدة تسعة أشهر، يصبح القرض في حالة تخلف عن السداد.
إذا كنت تواجه صعوبة في الدفع، يشجعك المستشارون أولاً على التحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على خطة سداد تعتمد على الدخل، والتي تحدد دفعاتك من خلال النظر في نفقاتك. يمكنك معرفة ما إذا كنت مؤهلاً أم لا زيارة الموقع الفيدرالي لمساعدة الطلاب. إذا كنت قد عملت لدى وكالة حكومية أو منظمة غير ربحية، فقد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامةالذي يعفي ديون الطالب بعد 10 سنوات.
ماذا يحدث عندما يصبح القرض في حالة تعثر؟
عندما تتخلف عن سداد القرض لمدة 270 يومًا – ما يقرب من 9 أشهر – يظهر القرض في تقرير الائتمان الخاص بك على أنه متخلف عن السداد.
بمجرد أن يتخلف القرض عن السداد، فإنه يذهب إلى المجموعات. وهذا يعني أن الحكومة يمكنها حجز الأجور (دون أمر من المحكمة) لسداد القرض، واعتراض المبالغ المستردة من الضرائب، والاستيلاء على أجزاء من شيكات الضمان الاجتماعي ومدفوعات المزايا الأخرى.
ماذا لو لم أتمكن من الدفع؟
إذا كانت ميزانيتك لا تسمح لك باستئناف الدفعات، فمن المهم معرفة كيفية التعامل مع احتمال التخلف عن السداد والتأخر في السداد على قرض الطالب. كلاهما يمكن أن يضر بتصنيفك الائتماني، مما يجعلك غير مؤهل للحصول على مساعدة إضافية.
إذا كنت تواجه ضائقة مالية قصيرة الأجل، فقد تكون مؤهلاً للتأجيل أو التحمل — مما يسمح لك بتعليق الدفع مؤقتًا.
لتحديد ما إذا كان التأجيل أو التحمل خيارين جيدين بالنسبة لك، يمكنك الاتصال بموظف خدمة القرض الخاص بك. شيء واحد يجب ملاحظته: الفائدة لا تزال تتراكم أثناء التأجيل أو التحمل. يمكن أن يؤثر كلاهما أيضًا على خيارات الإعفاء من القروض المحتملة. اعتمادًا على شروط التأجيل أو التحمل، قد يكون من المنطقي الاستمرار في دفع الفائدة أثناء تعليق الدفع.
ما هي خطة السداد المدفوعة بالدخل؟
تقدم وزارة التعليم الأمريكية عدة خطط لسداد قروض الطلاب الفيدرالية. وبموجب الخطة القياسية، يتم تحميل المقترضين مبلغًا شهريًا ثابتًا يضمن سداد جميع ديونهم بعد 10 سنوات. ولكن إذا واجه المقترضون صعوبة في دفع هذا المبلغ، فيمكنهم التسجيل في إحدى الخطط العديدة التي تقدم دفعات شهرية أقل بناءً على الدخل وحجم الأسرة. تُعرف هذه بخطط السداد القائمة على الدخل.
لقد تم تقديم الخيارات القائمة على الدخل لسنوات وتحدد بشكل عام المدفوعات الشهرية بنسبة 10٪ من الدخل التقديري للمقترض. إذا كانت أرباح المقترض منخفضة بما فيه الكفاية، فسيتم تخفيض فاتورته إلى 0 دولار. وبعد 20 أو 25 سنة، يتم مسح أي ديون متبقية.
ما هو الجديد مع برنامج SAVE؟
وفي أغسطس/آب، قررت المحكمة العليا تعليق القضية حفظ الخطة، خطة السداد القائمة على الدخل والتي كان من شأنها أن تخفض المدفوعات لملايين المقترضين، في حين أن الدعاوى القضائية تشق طريقها من خلال المحاكم الأدنى.
لا يتعين على ثمانية ملايين مقترض مسجلين بالفعل في خطة SAVE دفع فواتير قروض الطلاب الشهرية حتى يتم حل القضية في المحكمة. ولم تتأثر الديون التي تم إعفاءها بالفعل بموجب الخطة.
ومن المقرر أن تعقد جلسة المحكمة القادمة حول هذه القضية في 15 أكتوبر.
ماذا حدث لبرنامج البداية الجديدة؟
تم أيضًا إغلاق برنامج Fresh Start، الذي قدم فوائد للمقترضين المتخلفين عن السداد قبل التوقف المؤقت للسداد بسبب الوباء، في 30 سبتمبر. خلال هذا البرنامج المحدود، تم منح مقترضي قروض الطلاب الذين تخلفوا عن السداد قبل الوباء الفرصة لإزالة قروضهم. القروض من التخلف عن السداد، مما يسمح لهم بالتسجيل في خطط السداد القائمة على الدخل، أو التقدم بطلب للتأجيل، من بين مزايا أخرى.
——
“تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة Charles Schwab and Co. Inc. ووكالة أسوشييتد برس هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.
