رفعت هيئة تنظيمية اتحادية دعوى قضائية ضد جي بي مورجان تشيس وويلز فارجو وبنك أوف أمريكا يوم الجمعة، زاعمة أن البنوك فشلت في حماية مئات الآلاف من المستهلكين من الاحتيال المتفشي على شبكة المدفوعات الشهيرة Zelle، في انتهاك للقوانين المالية للمستهلك.
في المدنية الاتحادية شكوىيؤكد مكتب الحماية المالية للمستهلك أن البنوك سارعت إلى طرح منصة المدفوعات من نظير إلى نظير في السوق دون ضمانات فعالة ضد الاحتيال، وبعد ذلك، بعد أن اشتكى المستهلكون من تعرضهم للاحتيال في الخدمة، حرمتهم إلى حد كبير من الراحة.
“بعد وقت قصير من إطلاق Zelle، سرعان ما أصبحت مشاكل كبيرة واضحة، بما في ذلك الاحتيال الذي يتم ارتكابه على المستهلكين الذين يستخدمون Zelle. لكن المدعى عليهم لم يتخذوا إجراءات مجدية لمعالجة هذه العيوب الواضحة لسنوات، بحسب الشكوى.
يدعي CFPB أن البنوك انتهكت القوانين المالية الاستهلاكية الفيدرالية التي تحكم تحويلات الأموال الكهربائية، والتي تتطلب من البنوك إجراء “تحقيقات معقولة” عندما يبلغ المستهلكون عن أخطاء في المعاملات، وحظر الوكالة على الأفعال أو الممارسات غير العادلة من خلال الفشل في اتخاذ خطوات لمنع ومعالجة الاحتيال على زيل. تسعى الوكالة للحصول على مبلغ غير محدد من المال لتغطية المبالغ المستردة والأضرار والغرامات.
وقال CFPB: “لقد خسر عملاء البنوك الثلاثة المذكورة في الدعوى المرفوعة اليوم أكثر من 870 مليون دولار على مدار سبع سنوات من وجود الشبكة بسبب هذه الإخفاقات”.
كما تم تسمية المدعى عليه في الدعوى القضائية شركة Early Waring Services، وهي شركة تكنولوجيا مالية مقرها في سكوتسديل، أريزونا، والتي تدير شركة Zelle. EWS مملوكة لسبعة بنوك أمريكية، بما في ذلك JPMorgan وWells Fargo وBank of America. هذه البنوك الثلاثة هي أكبر المؤسسات المالية على شبكة Zelle، حيث تمثل 73٪ من النشاط على Zelle العام الماضي.
وقال بنك أوف أمريكا إنه يختلف بشدة مع الدعوى القضائية، التي قال إنها ستضيف “تكاليف جديدة ضخمة” على البنوك والاتحادات الائتمانية التي تقدم خدمة Zelle المجانية للعملاء. وقالت إن أكثر من 99.95% من المعاملات عبر شبكة Zelle تتم دون وقوع أي حادث.
وقال البنك الذي يقع مقره في شارلوت بولاية نورث كارولينا: “عندما يواجه العميل مشكلة، فإننا نعمل معه مباشرة”.
وفي بيان، قال بنك جيه بي مورجان، ومقره نيويورك، إن بنك CPFB “يتجاوز سلطته من خلال جعل البنوك مسؤولة عن المجرمين”.
ورفضت شركة ويلز فارجو ومقرها سان فرانسيسكو التعليق على الدعوى القضائية.
ووصف الإنذار المبكر الدعوى بأنها “معيبة من الناحية القانونية والواقعية”.
وقالت الشركة: “تقود Zelle المعركة ضد عمليات الاحتيال والاحتيال ولديها سياسات سداد رائدة في الصناعة تتجاوز القانون”.
منذ إطلاقها في عام 2017، أصبحت Zelle واحدة من أكثر شبكات الدفع من نظير إلى نظير استخدامًا في الولايات المتحدة، مع أكثر من 143 مليون مستخدم. وفي النصف الأول من عام 2024، قام مستخدمو Zelle بتحويل 481 مليار دولار عبر أكثر من 1.7 مليار معاملة، وفقًا لـ CFPB.
