الجميع يحب الحصول على صفقة جيدة، وتكثر صفقات التأمين الصحي في هذا الوقت من العام. ولكن يجب على المشترين النظر إلى ما هو أبعد من السعر عند البحث عن خطة.
يجب على المتسوقين أيضًا مراعاة شبكات الأطباء وحدود التغطية لتجنب الوقوع في فواتير كبيرة بعد الرعاية.
يبحث ملايين الأمريكيين عن تغطية لعام 2025 الآن خلال فترات التسجيل السنوية خطط مزايا الرعاية الطبية والتأمين الفردي. زائد، العديد من أصحاب العمل يخبرون عمالهم عن خطط التغطية الخاصة بهم للعام المقبل أيضًا.
تقدم شركات التأمين التي تبيع خطط Medicare Advantage تغطية متدلية بأقساط 0 دولار، كما تقدم أسواق التأمين الفردية التي تم إنشاؤها من خلال قانون الرعاية الميسرة إعفاءات ضريبية للمساعدة في قسط التأمين أو تكلفة التغطية.
فيما يلي عوامل أخرى يجب مراعاتها بما يتجاوز السعر.
ما هو الخصم؟
هذا هو المبلغ السنوي الذي يدفعه المريض مقابل العديد من الخدمات المغطاة قبل أن تبدأ شركة التأمين في دفع جزء من الفاتورة. يمكن أن تأتي الخطط ذات الأقساط المنخفضة مع خصومات تزيد عن 1000 دولار للأفراد وبضعة آلاف من الدولارات للعائلات.
يجب على المتسوقين النظر إلى حجم المبلغ الفردي القابل للخصم وفهم مكان تطبيقه. يمكن أن تؤدي الزيارات المنتظمة إلى أحد المتخصصين إلى دفع بعض الفواتير الباهظة للمرضى.
تختلف الخصومات عن الدفعات المشتركة أو الدفعات المشتركة. هذه مبالغ ثابتة يدفعها المريض مقابل الخدمة المغطاة أو زيارة الطبيب. عادة لا يتم احتساب Copays ضمن سداد المبلغ القابل للخصم.
هل أطبائي مشمولون بالتغطية؟
تشكل شركات التأمين شبكات من الأطباء والأنظمة الصحية المغطاة. قد لا توفر بعض الخطط أي تغطية للرعاية المطلوبة خارج تلك الشبكات.
الحكومة الفيدرالية موقع للعثور على خطط التأمين وقالت إميلي بريمر، رئيسة وكالة التأمين المستقلة ومقرها سانت لويس، مجموعة بريمر، إن هذا يجعل من السهل تصفية الأطباء والمستشفيات المغطاة عند البحث عن الخطط.
يقول بريمر إن المتسوقين يجب أن يفكروا أكثر مما إذا كان أطبائهم موجودين في الشبكة أم لا. ويجب عليهم أيضًا التفكير في نظام المستشفى الذي يرغبون في زيارته في حالة حدوث حالة طوارئ كبيرة.
ماذا عن الوصفات الطبية؟
تأتي خطط التأمين مع كتيبات الوصفات، أو قوائم الأدوية المغطاة، والتي تختلف حسب الخطة. غالبًا ما تقوم هذه القوائم بتجميع الأدوية في طبقات بتكاليف مختلفة للمريض.
يجب على المتسوقين التحقق لمعرفة كيف ستغطي الخطة الوصفات الطبية المنتظمة التي يتناولونها بالفعل.
لا تستبعد الخطة على الفور إذا كانت الفاتورة مرتفعة جدًا. قد تكون المساعدة متاحة. وقال بريمر إن صانعي الأدوية غالباً ما يكون لديهم قسائم أو برامج خصم يمكنها تغطية تكاليف المرضى طالما أن الدواء يتمتع بالتغطية. قد تكون مواقع الويب مثل GoodRx أيضًا خيارًا للحصول على تخفيض في الأسعار.
وقالت: “إذا أخذت الكثير من الأشياء وراجعت الكثير من الأطباء… فقد يكون من الصعب حقًا العثور على خطة واحدة مثالية تغطي كل شيء”. “في بعض الأحيان عليك أن تقوم باختيارات.”
ما هو التأمين النقدي؟
هذا هو الجزء من الفاتورة الذي يكون المريض مسؤولاً عنه بعد استيفاء المبلغ القابل للخصم. إنها نسبة يمكن أن تختلف. عادةً ما تترك الخطط ذات الأقساط المنخفضة للمرضى تأمينًا مشتركًا أكبر.
يمكن أن تكون مدفوعات التأمين المشترك ضارة، لذا من المهم معرفة النسبة المئوية والمخاطر التي تواجهها.
على سبيل المثال، قد تولد الولادة بعملية قيصرية فاتورة بقيمة 25000 دولار. يمكن للمريض المسؤول عن خصم 1000 دولار ثم 20٪ من الفاتورة المتبقية من خلال التأمين المشترك أن يدفع 5800 دولار من هذا الإجمالي.
وقال بريمر: “سيركز معظم الناس على المبلغ القابل للخصم وينسون التأمين المشترك، ولا ينبغي لهم ذلك”. “(إنها) يمكن أن تتسلل إليك حقًا عندما يكون لديك مطالبة كبيرة.”
قد يكون الأشخاص ذوو الدخل المنخفض مؤهلين للحصول على المساعدة في بعض هذه النفقات النثرية من خلال تخفيضات تقاسم التكاليف الموجودة في أسواق ACA.
ما هي الحدود؟
ستبدأ شركات التأمين الصحي في التعامل مع جميع تكاليف الرعاية المغطاة داخل الشبكة بمجرد وصولك إلى الحد الأقصى لإنفاق المرضى من الجيب الخاص بالخطة. يمكن أن يختلف ذلك حسب الخطة.
بالنسبة للتغطية المباعة في سوق ACA، لا يمكن أن يزيد الحد الأقصى السنوي عن 9200 دولار للأفراد و18400 دولار للعائلات العام المقبل.
أولئك الذين يصلون إلى هذا المستوى من الإنفاق قد لا يحصلون إلا على راحة مؤقتة. يتم إعادة تعيين إجماليات إنفاق المرضى التي يتم احتسابها ضمن الحد الأقصى من الجيب بشكل عام في بداية كل سنة تقويمية أو إذا قمت بتبديل الخطط خلال العام.
___
يتلقى قسم الصحة والعلوم في وكالة أسوشيتد برس الدعم من مجموعة الإعلام العلمي والتعليمي التابعة لمعهد هوارد هيوز الطبي. AP هي المسؤولة الوحيدة عن جميع المحتويات.
