نيويورك (AP) – يعد مكتب حماية المستهلك المالي ، الذي أنشأه الكونغرس لمراقبة شركات بطاقات الائتمان ومقدمي الرهن العقاري وجامعي الديون وغيرهم من قطاعات صناعة تمويل المستهلك ، أحدث وكالة حكومية أمريكية لديها توقف عملها من قبل إدارة ترامب.
وقد استهدف المحافظون منذ فترة طويلة عمل CFPB. يشتكي النقاد من الوكالة المستقلة ، بتمويل من قبل نظام الاحتياطي الفيدرالي، يفتقر إلى الإشراف الكافي ويتجاوز بانتظام سلطتها التنظيمية. يجادل المدافعون بأن مهمة هيئة الرقابة في المكتب لديها دعم قوي من الحزبين.
فيما يلي بعض الخلفية حول نطاق أنشطة CFPB وكيف قد تؤثر الوضع الضعيف للوكالة على المستهلكين:
ماذا ينظم CFPB؟
يتم اتهام مكتب حماية المستهلك المالي بإنشاء قواعد واتخاذ إجراءات إنفاذ لحماية المستهلكين من الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة من خلال مجموعة واسعة من المؤسسات المالية والشركات. تتضمن تصرفاتها البنوك ، وموظفي الرهن العقاري ، وشركات بطاقات الائتمان ، ومعالجات القروض الطلابية ، ومقرضي يوم الدفع ، ومقدمي تحويل الأموال ، ووكالات التقارير الائتمانية ، وجامعي الديون.
خلال إدارة بايدن ، أقر CFPB قواعد تحديد رسوم السحب على المكشوف وإزالة الديون الطبية من تقارير الائتمان. رفع المكتب دعوى قضائية ضد شركات الخدمات المالية لمستهلكي وأصحاب العمل المضللين للعمال المضللين. كما ركز على كبح رسوم الخردة وممارسات الإقراض المفترس.
منذ متى كان CFPB موجودًا؟
أنشأ الكونغرس الوكالة كجزء من قانون إصلاح وحماية المستهلك لعام 2010 لعام 2010 لعام 2010. تقول CFPB إنها حصلت على ما يقرب من 20 مليار دولار للمستهلكين منذ ذلك الحين في شكل تعويض نقدي ، وألغت الديون وتقليل القروض وغيرها من الإغاثة المالية.
ماذا فعلت إدارة ترامب إلى CFPB؟
راسل Vought ، و مخرج مثبت حديثا من مكتب الإدارة والميزانية ، أخبر CFPB نهاية الأسبوع الماضي بوقف التحقيقات والعمل على القواعد المقترحة. وأمر الوكالة بتعليق تواريخ إنفاذ أي قواعد تم الانتهاء منها ولكن لم يتم تنفيذها بعد ، و أغلقت مكاتب CFPB لمدة أسبوع.
أرسل Vough رسالة بريد إلكتروني إلى الموظفين صباح الاثنين قائلين إنه يجب عليهم “عدم أداء مهام العمل”. تم توجيههم للاتصال بالمحام الأول لمكتب الإدارة والميزانية “للحصول على الموافقة في الكتابة” قبل القيام بأي شيء.
وقال فيور أيضًا في منصب وسائل التواصل الاجتماعي إن الوكالة لن تسحب جولتها التالية من التمويل من الاحتياطي الفيدرالي ، والتي كلفها الكونغرس كمصدر تمويل CFPB لتجنب المشاحنات السياسية لعملية الاعتمادات في الكونغرس.
اثنين استقال كبار المسؤولين يوم الثلاثاء في الاحتجاج. يوم الثلاثاء أيضًا ، عين ترامب جوناثان ماكرنان ، عضو سابق في مجلس إدارة تأمين الودائع الفيدرالية ، بصفته المدير الجديد للوكالة.
ما الذي وضع الوكالة في التقاطع؟
قبل تولي ترامب منصبه ، رفعت البنوك ومجموعات الصناعة دعوى قضائية ضد بعض قواعد الوكالة.
على سبيل المثال ، عندما أصدر CFPB قاعدة في عام 2017 للحد من عدد المدفوعات ، فإن مزودي قروض يوم الدفع ، وقروض ملكية المركبات ، وقروض الأقسام عالية التكلفة قد تستحوذ على الحسابات المصرفية العميل ، والرابطات التجارية لمقرضي يوم الدفع تحدي الاحتياطي الفيدرالي للمكتب التمويل باعتباره غير دستوري. في مايو 2024 ، رفضت المحكمة العليا في الولايات المتحدة حجتها وأيدت نموذج التمويل والرقابة في CFPB.
دافع ترامب يوم الاثنين عن جهود إدارته لإصلاح مكتب حماية المستهلك المالي ، قائلاً إن الوكالة “تم إنشاؤها لتدمير الناس”.
ما هي قواعد ولوائح عصر بايدن معلقة؟
قاعدة رسوم السحب على المكشوف تم الانتهاء من ذلك ووضع مفعول في أكتوبر ، لكن توجيه Vough يضعه في الانتظار. كانت البنوك قد رفعت دعوى من قبل للحصول على القاعدة.
ستتطلب القاعدة أكبر البنوك لاختيار أحد الخيارات الثلاثة: لخفض رسوم السحب على المكشوف إلى 5 دولارات ، لتقليلها إلى معدل يعكس مقدار تكلفة السحب على المكشوف ، أو الإفصاح ، إلى جانب الرسوم ، سعر المئة السنوي للرسوم (أبريل) كما يفعلون مع القروض قصيرة الأجل الأخرى. تدير رسوم السحب على المكشوف حاليًا حوالي 35 دولارًا في المتوسط.
أنهى CFPB قاعدة في يناير من شأنها إزالة الدين الطبي من تقارير الائتمان. وقالت الوكالة إن التغيير يمكن أن يحسن الدرجات الائتمانية للملايين من الناس ويسهل عليهم الحصول على القروض العقارية والقروض الأخرى. تم تعيين القاعدة لتسريع 60 يومًا من نشرها في السجل الفيدرالي ولكن تم تعليقها الآن. كما كان موضوع تحد قانوني.
قام الرئيس ترامب بحملة على خفض الأسعار ، وصوت الكثير من الناس لصالحه بسبب ارتفاع الأسعار. وقال لورين سوندرز ، المدير المساعد لمركز قانون المستهلك الوطني: “نرى أن الجمهوريين ينتقلون لجعلهم يدفعون رسومًا عالية السحب على المكشوف ويدفعون المزيد من القروض على رصيدهم”. “يعتقد الجمهور على نطاق واسع أن رسوم السحب على المكشوف غير عادلة ولا ينبغي أن يكون الدين الطبي على تقارير الائتمان. إذا سألت الناس العاديين ، فهذه ليست قضايا حزبية. “
كيف تستجيب الصناعة؟
وصفت ليندسي جونسون ، الرئيس والمدير التنفيذي لجمعية المصرفيين للمستهلكين ، عمل CFPB بموجب بايدن بأنه “عدواني”. وقالت إن الوكالة اتخذت إجراءً في السنوات الأخيرة دون مرور الإجراءات المناسبة.
قالت: “لا نعتقد أن لديهم الرقابة المناسبة”.
وقالت ميراندا مارغوفسكي ، المتحدثة باسم جمعية التكنولوجيا المالية ، وهي مجموعة صناعية تحسب العديد من شركات التكنولوجيا المالية كأعضاء ، إن مؤسستها تتوقع وتأمل في العديد يتم عكس “بسكتة دماغية القلم”.
وصفت القواعد بأنها “واسعة للغاية ، مفرطة ، وضارة”.
كيف يستجيب دعاة المستهلكين؟
احتجز مؤيدو CFPB خارج مقر المكتب في واشنطن هذا الأسبوع. طالب رئيس NAACP ديريك جونسون وآخرون بإعادة فتح المكتب.
وقال جونسون في بيان “لقد وفر CFPB حماية حاسمة ضد البنوك والمقرضين الكبار”. “بدون هذه الرقابة الحرجة ، سيكون المستهلكون – وخاصة المجتمعات السوداء والبنية – عرضة للاحتيال والإقراض المفترس والممارسات المالية التمييزية.”
وقال كيتي ريتشاردز ، كبير المستشارين الاستراتيجيين في مجموعة الدعوة التعاونية ، إن المستهلكين اليوم أكثر عرضة لانتهاكات خصوصية البيانات ، ورسوم غير مرغوب فيها ، والاحتيال المالي. وقالت إنه بدون CFPB ، فإن الشركات “أكثر حرية في فريسة الشعب الأمريكي دون خوف من أن يضطروا إلى رد الأموال”.
___
تتلقى وكالة أسوشيتيد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لتقارير تعليمية وتوضيحية لتحسين محو الأمية المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن Charles Schwab and Co. Inc. و AP هي الوحيدة المسؤولة عن الصحافة.
