نيويورك (أسوشيتد برس) – يستعد بنك الاحتياطي الفيدرالي لخفض أسعار الفائدة القياسية الشهر المقبل من أعلى مستوى لها في 23 عامًا، مع عواقب على المستهلكين فيما يتعلق بالديون والمدخرات وقروض السيارات والرهن العقاري. في الوقت الحالي، يتوقع معظم الخبراء أن يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بخفض أسعار الفائدة بمقدار ربع نقطة مئوية ثلاث مرات – في سبتمبر ونوفمبر وديسمبر – على الرغم من إمكانية خفض أسعار الفائدة بشكل أكثر حدة.
“لقد حان الوقت” لكي يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة، باول وقال يوم الجمعة في خطابه الرئيسي في بنك الاحتياطي الفيدرالي المؤتمر الاقتصادي السنوي في جاكسون هول، وايومنغ“إن الاتجاه واضح، وسوف يعتمد توقيت ووتيرة خفض أسعار الفائدة على البيانات الواردة، والتوقعات المتطورة، وتوازن المخاطر”.
وبناء على تصريحات باول والبيانات الاقتصادية الأخيرة، من المتوقع أن يخفض البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسي بمقدار ربع نقطة مئوية عندما يجتمع الشهر المقبل، وأن ينفذ تخفيضات إضافية في أسعار الفائدة في الأشهر المقبلة.
وهنا ما ينبغي للمستهلكين أن يعرفوه:
ماذا يعني خفض أسعار الفائدة من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي بالنسبة للمدخرين؟
وفقًا لغريغ ماكبرايد، كبير محللي الائتمان في Bankrate، ينبغي للمدخرين تأمين عوائد جذابة الآن، قبل أن تبدأ تخفيضات أسعار الفائدة المتوقعة.
وقال “بالنسبة لأولئك الذين قد يتطلعون إلى شهادات الإيداع أو السندات، فإنهم يريدون الاستفادة منها الآن. لا فائدة من الانتظار لأن أسعار الفائدة سوف تنخفض”.
وأكد ماكبرايد أن أي شخص يقترب من سن التقاعد لديه فرصة جيدة للحصول على شهادات الإيداع بالسعر المرتفع نسبيا الحالي.
وقال ماكبرايد: “إذا فعلت ذلك، فسوف توفر لنفسك تدفقًا متوقعًا من دخل الفائدة بمعدلات من شأنها أن تتجاوز التضخم بهامش صحي إلى حد كبير”.
كيف ستؤثر تخفيضات أسعار الفائدة على ديون بطاقات الائتمان وغيرها من القروض؟
ويحذر مات شولتز، كبير محللي الائتمان في شركة LendingTree، قائلاً: “لن تنخفض فاتورة بطاقتك الائتمانية في اليوم التالي لاجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي المقبل. لا ينبغي لأحد أن يتوقع المعجزات”.
ومع ذلك، فإن انخفاض سعر الفائدة القياسي سوف يعني في نهاية المطاف أسعار فائدة أفضل للمقترضين، الذين يواجه العديد منهم بعضًا من أعلى معدلات الفائدة على القروض. أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان في عقود من الزمن. يبلغ متوسط سعر الفائدة 23.18% للعروض الجديدة و21.51% للحسابات الحالية، وفقًا لتقرير WalletHub عن المشهد الائتماني لشهر أغسطس.
ومع ذلك، قال شولتز: “من المهم حقًا أن يفهم الناس أن الأسعار ربما لن تنخفض بهذه السرعة”.
قال إنه من المهم اتخاذ خطوات مثل طلب تحويل رصيد بدون فائدة أو قرض شخصي بفائدة منخفضة. يمكنك أيضًا الاتصال بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية لمعرفة ما إذا كان بإمكانك التفاوض على سعر أفضل.
وقال شولتز “على المدى القصير، سيكون لهذه الأمور تأثير أكبر بكثير من انخفاض أسعار الفائدة”.
ماذا عن الرهن العقاري؟
لا يحدد سعر الفائدة القياسي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الرهن العقاري بشكل مباشر أو يتوافق معها، ولكنه يؤثر، و”يميل الاثنان إلى التحرك في نفس الاتجاه”، كما قال جاكوب تشانيل، كبير خبراء الاقتصاد في شركة ليندينغ تري.
في الأسابيع الأخيرة، انخفضت أسعار الرهن العقاري بالفعل قبل خفض الفائدة المتوقع من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي، كما أشار.
وقال تشانيل: “هذا يظهر أنه حتى عندما لا يفعل بنك الاحتياطي الفيدرالي أي شيء ويكتفي بالحفاظ على ثبات أسعار الفائدة، فإن أسعار الرهن العقاري لا تزال قادرة على التحرك”.
وأكدت ميليسا كوهن، نائب الرئيس الإقليمي لشركة ويليام رافيس مورتجيج، هذا الرأي، قائلة إن الأمر الأكثر أهمية هو الإشارة التي يرسلها بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى السوق، وليس تغيير أسعار الفائدة في حد ذاته.
وقالت “لقد سمعت من كثير من الناس الذين حجزوا (معدل الرهن العقاري) على مدار الأشهر الثمانية عشر الماضية، عندما كانت الأسعار في ذروتها، يتساءلون بالفعل عما إذا كان الوقت قد حان لإعادة التمويل وما هي المدخرات التي يمكنهم تحقيقها”. “أعتقد أن التوقعات جيدة، وآمل أن ينتقل ذلك إلى سوق العقارات، وأن نحصل على المزيد من المشترين في السوق”.
قالت القناة إن أغلب الأميركيين لديهم قروض عقارية بفائدة 5%، لذا قد يتعين على الأسعار أن تنخفض أكثر من ذلك. المعدل الحالي 6.46% قبل أن يفكر العديد من الأشخاص في إعادة التمويل.
وقروض السيارات؟
“فيما يتعلق بقروض السيارات، فإن انخفاض أسعار الفائدة يعد خبراً ساراً، ولكن هذا لا يغير من القواعد الأساسية للتعامل مع الأمور، والتي تتمثل في أنه من المهم حقاً أن تبحث عن أفضل الأسعار ولا تكتفي بقبول السعر الذي يقدمه لك وكيل السيارات في الوكالة”، كما يقول ماكبرايد من بنك رايت. “من المهم أيضاً أن تدخر ما تستطيع وأن تكون قادراً على محاولة دفع أكبر قدر ممكن من المال مقابل السيارة”.
ويتوقع ماكبرايد أن تبدأ تخفيضات أسعار الفائدة و تجنب الركود سيؤدي ذلك إلى انخفاض أسعار قروض السيارات في عام 2024 – على الأقل بالنسبة للمقترضين ذوي ملفات الائتمان القوية. بالنسبة لأولئك الذين لديهم ملفات ائتمانية أقل، من المرجح أن تستمر المعدلات ذات الرقمين لبقية العام.
ماذا يحدث مع التضخم وسوق العمل؟
وفي الأسبوع الماضي، أعلنت الحكومة أن أسعار المستهلك ارتفعت 2.9% فقط في يوليو منذ عام مضى، وهو أصغر زيادة في أكثر من ثلاث سنوات. ومع ذلك، فإن بيانات التوظيف تجعل بعض خبراء الاقتصاد يتوقفون للحظة. فقد أظهرت بيانات جديدة كان التوظيف في يوليو أقل بكثير من المتوقع ووصل معدل البطالة إلى 4.3٪أعلى مستوى في ثلاث سنوات – وهو أحد مقاييس ضعف الاقتصاد. ومع ذلك، ساعدت مبيعات التجزئة القوية في تهدئة المخاوف من الركود.
إن المعدل الذي سيستمر به بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة بعد سبتمبر/أيلول سوف يعتمد جزئيا على ما سيحدث بعد ذلك مع التضخم وسوق العمل، في الأسابيع والأشهر المقبلة.
___
تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب للتقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة تشارلز شواب وشركاه. وكالة أسوشيتد برس هي المسؤولة الوحيدة عن أعمالها الصحفية.
