نيويورك (ا ف ب) – رفعت هيئة رقابية أمريكية دعوى قضائية ضد شركة كابيتال وان بدعوى تضليل المستهلكين بشأن عروضها لحسابات التوفير ذات الفائدة العالية – و “خداع” العملاء من أصل أكثر من 2 مليار دولار من مدفوعات الفائدة المفقودة نتيجة لذلك.
في شكوى تم تقديمها يوم الثلاثاء، استهدف مكتب الحماية المالية للمستهلك وعود شركة Capital One وتعاملها مع حسابات التوفير “360”. على الرغم من الترويج لـ 360 Savings كحساب يوفر أحد أعلى أسعار الفائدة في البلاد، يزعم CFPB أن Capital One جمدت سعر الفائدة عند مستوى منخفض لعدة سنوات على الأقل، حتى مع ارتفاع الأسعار على المستوى الوطني.
وفي الوقت نفسه، يضيف CFPB، أنشأ البنك “توفيرات الأداء 360″، والتي شهدت معدل نمو أعلى بكثير. لكن الوكالة تقول إن كابيتال وان لم تخطر أصحاب حسابات التوفير 360 بشأن هذا العرض الجديد و”بدلاً من ذلك عملت على إبقائهم في الظلام” – زاعمة أن الشركة قامت بتسويق المنتجات بالمثل لإخفاء تمييزهم ومنعت الموظفين “من إخبارهم بشكل استباقي” بتلك المنتجات. مع حسابات التوفير 360 حوالي 360 توفير الأداء.
هذه الإجراءات تعني أن شركة Capital One “تجنبت بشكل غير قانوني دفع المليارات كفوائد لملايين المستهلكين”، حسبما كتب CFPB في شكواه يوم الثلاثاء. وتقول الوكالة إنها تسعى إلى فرض عقوبات مدنية وتقديم مساعدة مالية للمتضررين.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان معد مسبقًا: “لا ينبغي للبنوك أن تطعم الناس بوعود لا يمكنهم الوفاء بها”.
رداً على ذلك، قالت كابيتال وان إنها تعارض بشدة مزاعم CFPB وخططها “للدفاع بقوة” عن نفسها في المحكمة. وأضاف العملاق المصرفي أنه “يشعر بخيبة أمل عميقة لرؤية CFPB يواصل نمطه الأخير المتمثل في رفع دعاوى قضائية قبل حدوث تغيير في الإدارة”.
كما أكدت Capital One أيضًا أن جميع منتجاتها المصرفية البالغ عددها 360 “تقدم أسعارًا رائعة” – وكانت “متاحة دائمًا في دقائق معدودة لجميع العملاء الجدد والحاليين دون أي من قيود الصناعة المعتادة”.
وفقًا للإفصاحات الموجودة على موقع Capital One الإلكتروني، تحمل حسابات التوفير 360 حاليًا معدل فائدة يقل قليلاً عن 0.50%. تتمتع حسابات التوفير عالية الأداء 360 بمعدل فائدة يبلغ حوالي 3.74%.
وهذا يعني أن معدل توفير الأداء 360 أعلى بحوالي 7.5 مرات من معدل توفير 360 اليوم. لكن CFPB يقول إنهم كانوا متباعدين في الماضي. في يوليو 2024، أشارت الوكالة في شكوى يوم الثلاثاء، إلى أن معدل توفير الأداء 360 كان أكثر من 14 ضعفًا من معدل توفير 360.
يزعم CFPB أن Capital One أبقت معدل حسابات التوفير 360 الخاصة بها عند 0.30٪ بين ديسمبر 2020 حتى أغسطس 2024 على الأقل. وعلى النقيض من ذلك، ارتفع معدل 360 حساب توفير للأداء من 0.40٪ في أبريل 2022 إلى 4.35٪ عند بداية عام 2024 – انخفضت بشكل طفيف إلى 4.25٪ بحلول أغسطس، حسبما أشارت الوكالة يوم الثلاثاء.
تأتي شكوى CFPB ضد Capital One قبل أقل من أسبوع الافتتاح في 20 يناير للرئيس المنتخب دونالد ترامب. وعلى الرغم من التغيير في الإدارة، يقول البعض إن هذه الدعوى القضائية لا تزال قائمة. وأشار تعليق محلل من تي دي كوين يوم الثلاثاء إلى أن CFPB لا يزال يتخذ إجراءات تنفيذية خلال فترة ولاية ترامب الأولى، على سبيل المثال، على الرغم من أن مثل هذا التقاضي قد يكون من الأسهل أيضًا تسويته في ظل الإدارة القادمة.
