نيويورك (AP) – يرى ملايين الأميركيين أن درجات الائتمان الخاصة بهم تعاني الآن بعد أن استأنفت حكومة الولايات المتحدة الإشارة مفقودات قروض الطلاب الفائتة لجمع الديون.
بعد 90 يومًا من عدم الدفع ، يقوم موظفو قروض الطلاب بإبلاغهم الجانحين ، أو في الماضي ، على حسابات لمكاتب الائتمان الرئيسية ، والتي تستخدم المعلومات لإعادة حساب درجة المقترض. لذلك ، يمكن أن يؤثر التخلف عن مدفوعات القرض على تصنيف الفرد الائتماني بشدة مثل تقديم الإفلاس الشخصي.
أ درجة ائتمان أقل يجعل من الصعب أو أغلى ثمناً الحصول على قروض للسيارات ، والرهون العقارية ، وبطاقات الائتمان ، والتأمين على السيارات ، والخدمات المالية الأخرى في وقت قام فيه التضخم ، وأسعار الفائدة المرتفعة ، وتسريح العمال بتوتر موارد بعض المستهلكين.
أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أنه في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2025 ، 2.2 مليون متلقي قرض الطلاب شهدت درجاتها تنخفض بمقدار 100 نقطة ، وكان 1 مليون إضافي انخفاضات من 150 نقطة أو أكثر.
قد يعني الانخفاض في أن هذا الانحدار الفرق بين سعر فائدة بطاقة الائتمان القابلة للإدارة والمعدل الذي لا يمكن السيطرة عليه ، أو موافقة أو رفض طلب لاستئجار شقة.
ال وزارة التعليم الأمريكية توقفت عن مدفوعات القروض الطلابية الفيدرالية مؤقتًا في مارس 2020 ، مما يوفر للمقترضين الإغاثة خلال الفوضى الاقتصادية لباء فيروس كورونافروس.
على الرغم من أن المدفوعات استؤنفت تقنيًا في عام 2023 ، إلا أن إدارة بايدن قدمت فترة سماح مدتها عام واحد انتهت في أكتوبر 2024. الشهر الماضي ، إدارة ترامب إعادة تشغيل عملية التجميع لقروض الطلاب المتميزة ، مع الخطط للاستيلاء على الأجور واسترداد الضرائب إذا استمرت القروض في عدم الدفع.
وفقا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، حوالي 1 من كل 4 الأشخاص الذين لديهم حسابات قروض الطلاب كان أكثر من 90 يومًا متأخراً عن المدفوعات في نهاية شهر مارس.
كانت كات هانشون ، 33 عامًا ، التي تعمل في التسويق والتعليم العالي في ديترويت ، واحدة منها. وقالت هانشون إن درجةها انخفضت بمقدار 57 نقطة نتيجة لقروضها المتأخرة هذا العام. التي وضعت درجتها أقل من 600 ، أو الرهن العقاري.
عندما تلقت هانشون بيانها من خدمة قرضها ، كانت مدفوعاتها الشهرية المتوقعة أعلى من قبل وقفة عصر الوباء ، على الرغم من أنها التحقت خطة سداد يأخذ هذا الوضع المالي الكامل للمقترض في الاعتبار.
قالت: “قالوا إن علي الآن دفع 358 دولارًا شهريًا”. “لن أكون قادرًا على دفع ذلك … لكنني لست غير عادي في العالم الذي نعيش فيه الآن.”
قالت هانشون إنها اضطرت إلى إعطاء الأولوية لدفع النفقات الطبية – لتاج الأسنان ، وقناة الجذر ، والمنظار – قبل أن تكون قادرة على التفكير في وضع الأموال نحو القروض. في حين أن وضعها الإسكان آمن في الوقت الحالي ، فإنها تشعر بالقلق من نسبة المئوية السنوية لبطاقاتها الائتمانية التي تتقلب.
يتطلع المقرضون ، وأصحاب العقارات ، وشركات بطاقات الائتمان ، وأرباب العمل وشركات المرافق ، إلى درجات ائتمان المستهلكين لقياس احتمال أن يتمكن المقترضون من سداد مدفوعات منتظمة. عادةً ما تؤدي الدرجة الأعلى إلى انخفاض أسعار الفائدة وشروط القرض الأكثر ملاءمة ، في حين أن درجة أقل تجعل من الصعب الوصول إلى الائتمان.
قالت وزارة التعليم إن المقترضين يجب أن يتلقوا فواتير من المقرضين قبل ثلاثة أسابيع من مستحق أي مدفوعات ، لكن بعض الأشخاص أبلغوا عن عدم إخطارهم.
يقول دعاة المستهلكون إن أوقات الانتظار للحصول على مكالمات مع موظفي القروض كانت عالية ، ومن المحتمل أن تساهم عمليات التسريح في وزارة التعليم في تأخر الخدمة.
وقال دوم هولمز ، 28 عامًا ، الذي يعمل لصالح مؤسسة غير ربحية في مانهايم ، بنسلفانيا ، إنه استيقظ في أوائل مايو ليجد أن درجة الائتمان قد انخفضت 60 أو 70 نقطة خلال الليل.
وقال “فجأة كنت متأخراً ، على الرغم من أنني لم أتلق إشعارًا”.
وقال إن هولمز بدأ عملية استئناف الحد من درجة الائتمان. لقد كان يفكر في خطوة لأسباب مهنية ، وأضاف أنه يشعر بالقلق أنه قد يكون من الصعب استئجار مكان للعيش مع درجته كما هو الحال.
وقال: “أنا في العصر المثالي حيث يجب أن أبدأ أسرة وشراء منزل”. “عندما تدمرني مالياً ، ما هي الفرص التي يمكنني القيام بها وهذا أمر قابل للحياة بالنسبة لي؟”
قال هولمز ، الذي كان أول شخص في عائلته يتخرج من الكلية ، إنه لا يزال لديه بعض القروض المتميزة للآباء بالإضافة إلى قروض ، والتي يعتزم الاستمرار في الدفع حتى لا تتأثر درجات الائتمان لوالديه.
تخرج في عام 2019 ، قبل فترة وجيزة من الوباء ، وقال إنه يستطيع أن يرى كيف قد يواجه جيله صعوبة في سداد الدين.
وقال هولمز: “عندما كنت أدخل القوى العاملة ، توقف العالم حقًا”. “كانت الأمور سيئة للغاية بالنسبة لكثير من الناس لفترة طويلة. ما زلنا نخرج من ذلك. وفجأة ، تم تشغيل المفاتيح بين عشية وضحاها.”
وقال كيفن كينج ، نائب رئيس مخاطر الائتمان في شركة Data and Analytics LexisNexis ، إنه يتوقع أن تبدأ آثار مجموعات القروض الطلابية التي تم استئنافها في التموج عبر الاقتصاد الأمريكي في الأشهر المقبلة.
وقال “كان هناك عدد من السنوات التي ربما كانت فيها استراتيجية مالية سيئة هي سداد مدفوعات القروض الطلابية”. “لقد تم الخلط بين الكثير من المستهلكين حيث تم تمرير العديد من المستهلكين (سياسات المغفرة).”
يتنبأ كينج بأن مدفوعات القروض الطلابية ستتحرك أعلى في ما يسمى بـ “التسلسل الهرمي للدفع” ، أو الترتيب الذي يقوم به المستهلكون مدفوعات ، لأن الحكومة تخطط لاستخدام “العتلات لإجبار” مثل مجموعة الأجور والاستيلاء على المستهلكة الضريبية.
“ما هي الفاتورة التي تدفعها أولاً ، ثانياً ، وليس على الإطلاق؟” قال الملك. “من الناحية التاريخية ، فإن القروض الطلابية ليست في الواقع في القائمة. لكن الحكومة عدوانية إلى حد ما هنا في متابعة نشاط الدفع بطريقة قد تحول التسلسل الهرمي. قد يكون المستهلكون أكثر استعدادًا للانحراف أو الافتراضي على شيء مثل بطاقة ائتمان أو قرض للقطعة.”
كما وجد الاحتياطي الفيدرالي لدراسة نيويورك أن المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 40 عامًا فما فوق كانوا على الأرجح أن يكونوا متأثرين في قروضهم.
قال أندرو ماكال ، 58 عامًا ، من بويز ، أيداهو ، إنه يبقى حوالي 30،000 دولار في القروض المعلقة من الحصول على شهادات علوم الكمبيوتر. وقال إنه لا يستطيع تحمل دفع مدفوعاته الشهرية ، التي تتراوح ما بين 250 إلى 300 دولار ، ويقلق ما قد يعنيه النجاح في درجة الائتمان لجميع مجالات حياته.
وقال: “حقيقة أن هذا الاقتصاد مدفوع بالديون لتبدأ بأسباب لتكون درجاتي ذات أهمية قصوى بغض النظر عن القرارات المالية التي أتخذها ، خارج الذهاب إلى متجر البقالة”. “سيارتي ، منزلي … يصبح تصنيفك الائتماني عبارة عن طبقة اجتماعية.”
___
تتلقى وكالة أسوشيتيد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لتقارير تعليمية وتوضيحية لتحسين محو الأمية المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن Charles Schwab and Co. Inc. و AP هي الوحيدة المسؤولة عن الصحافة.
