الآن بعد أن أصبح التهديد بالإعصارين هيلين وميلتون لقد تراجعت، يواجه الملايين من أصحاب المنازل وأصحاب الأعمال في جميع أنحاء فلوريدا وجنوب شرق الولايات المتحدة اجتياز عملية طويلة وشاقة لاستخدام التأمين لإعادة بناء حياتهم.
“إنك تشعر بالصدمة عندما تتعرض لهذه الخسائر. وقال دون هورنشتاين، خبير قانون التأمين في جامعة نورث كارولينا: «في مرحلة ما، تشعر بالسعادة لأنك على قيد الحياة». “ثم عليك أن تتحول إلى الجانب التجاري من هذا. انها صعبة أوخشنة.”
وكانت هيلين عاصفة من الفئة الرابعة ضربت لأول مرة ساحل خليج فلوريدا في 26 سبتمبر/أيلول، وأسقطت تريليونات الجالونات من الأمطار وخلفت وراءها أمطارا غزيرة. أثر الدمار لمئات الأميال عبر عدة ولايات. لقي ما لا يقل عن 246 شخصًا حتفهم في ما يعد الآن أعنف إعصار يضرب البر الرئيسي للولايات المتحدة منذ إعصار كاترينا، وفقًا لإحصاءات المركز الوطني للأعاصير.
وبعد أسبوعين، اجتاح إعصار ميلتون فلوريدا، مما أسفر عن مقتل 11 شخصًا على الأقل. دمرت العاصفة من الفئة 3 المجتمعات الساحليةودمرت المنازل وملأت الشوارع بالطين وتسببت في وابل من الأعاصير القاتلة.
يمكن أن تصل خسائر التأمين الخاصة المجمعة الناجمة عن الإعصارين إلى 55 مليار دولار، وفقًا لشركة إدارة المخاطر Moody's RMS.
مباشرة بعد وقوع مثل هذه الكوارث، من المحتمل ألا يكون التأمين على الممتلكات في مقدمة اهتمامات الأشخاص حيث يؤمن الناس سلامتهم واحتياجاتهم الأساسية، ولكن مطالبات التأمين جزء من عملية إعادة الضبط. ويشتري الكثيرون هذه السياسات على أمل أن يتمكنوا من المساعدة في حمايتهم عند وقوع الكوارث. لكن في كثير من الأحيان، لا يغطي التأمين ما يعتقد حامل البوليصة أنه يفعله – أو يعتقد أنه ينبغي.
تقول رودا مورينج، التي ستبلغ من العمر 86 عاما هذا الشهر، إنها لا تثق كثيرا في أن شركات التأمين ستساعدها في إنقاذ المنازل المستأجرة التي غمرتها الفيضانات والتي تمتلكها في بلدة ستينهاتشي النهرية في بيج بيند بولاية فلوريدا.
قال مورينج: “عادةً ما أتعامل مع هذه الأشياء”. “”هل تم التأمين على ذلك؟” “لا، آسف، لم تكن كذلك.” ويستمر الأمر. لذلك لا أضع الكثير من الثقة فيه».
قالت مورينج إنها غير متأكدة من تفاصيل وثائق التأمين الخاصة بها وستعتمد على ابنها لمساعدتها في اجتياز عملية المطالبات.
فيما يلي بعض الخطوات التي يجب على أصحاب المنازل والشركات مراعاتها عند تقديم مطالبة تأمين بعد وقوع كارثة طبيعية.
تصرف بسرعة، قم بالحسابات
بعد الاستجابة الفورية لحالات الطوارئ، أول شيء يجب على مالك المنزل أو صاحب العمل فعله هو الاتصال بوكيل التأمين أو الوسيط. الموعد النهائي لتقديم المطالبة هو عمومًا حوالي 60 يومًا من تاريخ الخسارة.
هناك أنواع مختلفة من السياسات التي تؤمن ضد الضرر. في المكالمة الأولية، ركز أولاً على الفهم الشامل لسياستك، بما في ذلك حدود التغطية والخصومات والاستثناءات، حتى تتمكن من إجراء حساب تقريبي لما يتم تغطيته وما هي الخصومات المؤثرة لتقرر ما إذا كان يجب عليك تقديم مطالبة، كما قال الخبراء. .
العديد من السياسات لديها دفعات في صيغ النسبة المئوية المعقدة. على سبيل المثال، إذا تعرض السقف الخاص بك للتلف، فقد تحدد وثيقتك خصومات مختلفة اعتمادًا على مادة التسقيف وعمر السقف وحتى سرعة الرياح الناتجة عن حدث الضرر، وقد تعتمد النسبة المئوية المدفوعة على القيمة المؤمن عليها مقابل وقالت إيمي باخ، المديرة التنفيذية لمجموعة الدفاع عن المستهلك United Policyholders، إن تكلفة الاستبدال.
يجب على أصحاب المنازل أن يزنوا خياراتهم، حيث أن دفع تعويضات بسيطة قد لا يستحق التأثير طويل المدى على سجل مطالباتك. هذا صحيح بشكل خاص إذا لم يكن لديك تأمين ضد الفيضانات، حيث أن متوسط بوليصة التأمين على المنزل يغطي أضرار الرياح ولكن بشكل عام لا يغطي أضرار الفيضانات.
في حين أن هيلين كانت في المقام الأول حدثًا فيضانًا، فقد تكون هناك خلافات حول ما هو أو لا يكون “أمطارًا تحركها الرياح” من ميلتون. وقال هورنستين إن الخط الفاصل بين الرياح والمياه هو خط رفيع ولكنه واضح للغاية ويمكن للخبراء الفنيين تحديده. وإذا كان هناك رابط يضرب به المثل، فإن القانون يفضل شركة التأمين.
وقال هورنشتاين: “إذا تم تدمير المنزل في وقت واحد بسبب الفيضانات والرياح في نفس الوقت، فلا يغطيه التأمين الخاص”.
يجب على أصحاب الأعمال أيضًا التحقق لمعرفة ما إذا كان لديهم دخل تجاري أو تأمين ضد انقطاع الأعمال، والذي يغطي فقدان الدخل والتكاليف الأخرى مثل النفقات أو الرواتب أو الإيجار عندما تضطر الشركة إلى الإغلاق.
كل ما في الوثائق
لتقديم مطالبة، قم بتتبع وتوثيق كل شيء. تعتبر الصور ومقاطع الفيديو قبل وبعد مثالية لتنشيط ذاكرتك لما فقدته وللحصول على دليل للمساعدة في دعم مطالبات التسوية. بالنسبة لأصحاب الأعمال، يعد الاحتفاظ بسجل للتكاليف المتكبدة بعد الإعصار أمرًا مهمًا أيضًا.
قال ستيف باول، نائب الرئيس التنفيذي للعقارات والكوارث في شركة إدارة المطالبات: “قد تكون لديك تكاليف إخلاء، وقد تضطر إلى إغلاق العمل، وتكاليف انقطاع العمل، وقد تكون لديك تكاليف إسكان، وقد تكون لديك نفقات إضافية غير معتادة بالنسبة لشركتك”. سيدجويك.
بمجرد تقديم المطالبة، سيأتي مصحح شركة التأمين لمسح الضرر، عادةً في غضون أيام قليلة إذا سمحت الظروف بذلك. كن مستجيبًا للقائمين على الضبط وتأكد من أنهم يرون (ويوثقون) الضرر الذي تراه.
قال لورانس وايت، أستاذ الاقتصاد في كلية ستيرن لإدارة الأعمال بجامعة نيويورك، إنه في حين أنه من السهل الشعور بالإحباط، فمن المحتمل أن يشعر المتكيفون بالتوتر أيضًا.
“إلى أقصى حد ممكن، حاول ألا تبدو غاضبًا. قال وايت: “حاول أن تكون منطقيًا”.
إذا كان هناك خلاف أو قلق بشأن دقة أو عدالة تقرير الضابط من شركة التأمين، يمكن لأصحاب العقارات النظر في التعاقد مع ضابط عام للحصول على رأي ثان. يمكن لضابطهم بعد ذلك أن يقود المفاوضات مع شركة التأمين. ومع ذلك، يجب أولاً أن يكون المالكون على دراية بالرسوم التي يتقاضاها الضابط العام ويتحققون من مراجعهم.
وقال باخ: “إن شركات التأمين لها اليد العليا تمامًا، وعندما يكون هناك ضابط عام، فإن ذلك يؤدي إلى تكافؤ الفرص كثيرًا بالنسبة للمستهلك بوجود شخص يتحدث عن التأمين ويتحدث عن الضرر”.
إصلاح أو محاماة
كن على علم بالمواعيد النهائية لقبول عرض الدفع أو تقديم استئناف لدى شركة التأمين.
بمجرد موافقتك على دفع تعويضات التأمين، اعلم أنه يمكنك تحديث المطالبة إذا تم اكتشاف المزيد من الضرر أثناء الإصلاحات على الرغم من أنه قد تكون هناك مواعيد نهائية للمدة التي يتعين على مالك المنزل إعادة فتح المطالبة فيها.
إذا استمرت المفاوضات مع شركة التأمين، فقد تفكر في تعيين محامٍ للتوصل إلى تسوية كحل أخير. وقد يمتد النزاع الذي ينتهي بالتحكيم لمدة سنة أو أكثر.
وقال تشارلز نايس، أستاذ إدارة المخاطر والتأمين في كلية إدارة الأعمال بجامعة ولاية فلوريدا، إن حوالي 90% من جميع مطالبات التأمين تتم تسويتها دون التصعيد إلى معركة قضائية.
مصادر المساعدات الأخرى
بالنسبة لأولئك الذين لديهم القليل من التأمين أو ليس لديهم تأمين على الإطلاق، هناك برامج حكومية يمكنها المساعدة. تشبه عملية التقديم مطالبات التأمين: اتصل بالوكالة وحدد الأهلية وقدم طلبًا.
تقدم الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ منحًا لإصلاح المنازل أو استبدالها للمتقدمين الذين يستوفون شروطًا معينة. تقدم وزارة الإسكان والتنمية الحضرية أيضًا بعض المنح المتاحة للناجين من الإعصار.
تقدم إدارة الأعمال الصغيرة قروضًا منخفضة الفائدة للمستأجرين وأصحاب المنازل وأصحاب الأعمال والمؤسسات غير الربحية التي تكبدت خسائر بسبب الكوارث. ومع ذلك، نفدت أموال هذا البرنامج يوم الثلاثاء حتى يتم تجديد خزائنه من قبل الكونجرس – والذي لن ينعقد مرة أخرى حتى 12 نوفمبر، بعد الانتخابات. ومع ذلك، قالت إدارة الأعمال الصغيرة إنه يجب على الناس الاستمرار في التقدم للحصول على القروض.
لمزيد من التفاصيل حول هذه البرامج قم بزيارة https://www.disasterassistance.gov.
—-
ساهمت مراسلة وكالة أسوشيتد برس كيت باين من تالاهاسي بولاية فلوريدا.
