نيويورك (أ ف ب) – وضعت إدارة بايدن اللمسات الأخيرة على قاعدة تحد من رسوم السحب على المكشوف التي يمكن للبنوك فرضها، كجزء من حملة البيت الأبيض لتقليل الرسوم غير المرغوب فيها التي تضرب المستهلكين على المشتريات اليومية، بما في ذلك الخدمات المصرفية. وكان الرئيس جو بايدن قد وصف الرسوم، التي يمكن أن تصل إلى 35 دولارًا، بأنها “استغلالية”، في حين مارست الصناعة المصرفية ضغوطًا واسعة النطاق للحفاظ على هياكل الرسوم الحالية في مكانها.
وبموجب القاعدة النهائية التي تم الإعلان عنها يوم الخميس، ستتمكن البنوك من الاختيار من بين ثلاثة خيارات: قد تفرض رسوم سحب على المكشوف ثابتة قدرها 5 دولارات، أو قد تفرض رسومًا تغطي تكاليفها وخسائرها، أو قد تفرض أي رسوم طالما أنها تكشف عن ذلك. شروط قرض السحب على المكشوف بنفس الطريقة المتبعة مع أي قرض آخر، ويتم التعبير عنها عادةً بمعدل نسبة مئوية سنوية، أو APR.
وفي حين خفضت البنوك رسوم السحب على المكشوف في العقد الماضي، لا تزال أكبر البنوك في البلاد تحصل على ما يقرب من 8 مليارات دولار من الرسوم كل عام، وفقًا لبيانات من مكتب الحماية المالية للمستهلك والسجلات العامة المصرفية. في الوقت الحالي، لا يوجد حد أقصى لرسوم السحب على المكشوف التي يمكن للبنوك فرضها قانونًا.
في الوقت الحالي، عندما يقوم البنك بإقراض أموال المستهلك مؤقتًا عندما يصل حسابه إلى رصيد صفر، يكون المستهلك مسؤولاً عادةً عن سداد كل من المبلغ المسحوب ورسوم إضافية، والتي يمكن أن تكون أكثر من المبلغ الأصلي الذي تم تحصيله. في أحد الأمثلة التي كثيرا ما يستشهد بها معارضو الرسوم، يمكن أن ينتهي الأمر بفنجان من القهوة بقيمة 3 دولارات إلى أن يكلف الشخص أكثر من 30 دولارا.
من المقرر أن تدخل القاعدة النهائية حيز التنفيذ في أكتوبر 2025، لكن إدارة ترامب القادمة لم تعين بعد أي شخص لقيادة CFPB، وقد ذكرت فكرة إلغاء الوكالة.
تنطبق القاعدة النهائية على البنوك والاتحادات الائتمانية التي لديها أصول تزيد عن 10 مليارات دولار، والتي تشمل أكبر البنوك في البلاد. سبق أن رفعت البنوك دعوى قضائية ضد CFPB بشأن هذه القواعد والقيود المفروضة على الرسوم المتأخرة لبطاقات الائتمان، ومن المرجح أن ترفع دعوى قضائية مرة أخرى. يتمتع الكونجرس أيضًا بالقدرة على تحدي القاعدة أو إسقاطها.
نشأت رسوم السحب على المكشوف خلال وقت كان فيه المستهلكون يكتبون ويصرفون الشيكات بشكل متكرر – بحيث يتم تسوية الشيكات بدلاً من ارتجاعها، إذا كانت هناك مشكلة توقيت – لكن البنوك زادت الرسوم بشكل مطرد في العقدين الأولين من العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. وتؤثر الرسوم بشكل غير متناسب على معظم المستهلكين الذين يعانون من ضائقة مالية في البنوك. يتم تحميل غالبية السحب على المكشوف (70٪) على العملاء الذين يتراوح متوسط أرصدة حساباتهم بين 237 دولارًا و 439 دولارًا، وفقًا لـ CFPB.
وتقدر الوكالة أن القاعدة الجديدة ستوفر للمستهلكين حوالي 5 مليارات دولار من رسوم السحب على المكشوف السنوية، أو 225 دولارًا لكل أسرة تواجه الرسوم عادةً.
_____
تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة Charles Schwab and Co. Inc. ووكالة AP هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.
