نيويورك (AP) – ملايين الأميركيين رؤية درجات الائتمان الخاصة بهم انزل الآن بعد أن استأنفت حكومة الولايات المتحدة الإشارة مفقودات قروض الطلاب الفائتة لجمع الديون. ولكن هناك أشياء يمكنك القيام بها للمساعدة في انتعاش درجاتك.
وقال كورتني أليف ، محامي المستهلك في Credit Karma ، إنه من المفهوم أن الناس قد فاتهم المدفوعات بسبب الرسائل المختلطة حول قروض الطلاب.
وقالت: “نحن حقًا في لحظة تعاطف هائل للمستهلك”. “لكن الآن من الأهمية بمكان وضع خطة.”
ال وزارة التعليم الأمريكية توقفت عن مدفوعات القروض الطلابية الفيدرالية مؤقتًا في مارس 2020 ، مما يوفر للمقترضين الإغاثة خلال الفوضى الاقتصادية لباء فيروس كورونافروس.
على الرغم من أن المدفوعات استؤنفت تقنيًا في عام 2023 ، إلا أن إدارة بايدن قدمت فترة سماح مدتها عام واحد انتهت في أكتوبر 2024. الشهر الماضي ، إدارة ترامب إعادة تشغيل عملية التجميع لقروض الطلاب المتميزة ، مع الخطط للاستيلاء على الأجور واسترداد الضرائب إذا استمرت القروض في عدم الدفع.
وفقا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، حوالي 1 من كل 4 الأشخاص الذين لديهم قروض الطلاب الفيدرالية كان أكثر من 90 يومًا متأخراً عن المدفوعات في نهاية شهر مارس.
هذا ما يجب أن تضعه في الاعتبار:
كيف يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بك
درجة الائتمان هي صيغة تساعد المقرضين على تحديد مدى احتمال سداد قرض. تعتمد درجات الائتمان على تاريخ المدفوعات الخاصة بك واستخدامك الائتماني وتتراوح بين 300 إلى 850.
خبراءو Equifax و transunion، المكاتب الائتمانية الرئيسية الثلاثة ، لكل منها نموذج خاص بحساب درجات الائتمان.
العوامل المستخدمة بشكل متكرر لحساب درجة الائتمان الخاصة بك هي:
– تاريخ دفع الفواتير
– مدة تاريخ الائتمان
– الديون الحالية غير المدفوعة
– ما مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه (المعروف أيضًا باسم استخدام الائتمان)
– طلبات ائتمان جديدة
– إذا كنت قد تم إرسال ديون إلى التحصيل أو الرهن أو الإفلاس
كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
تتيح لك كل من المكاتب الائتمانية الثلاثة التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا مرة واحدة على الأقل في السنة ، وتقدم العديد من البنوك هذه الخدمة أيضًا.
شركات أخرى مثل Nerdwalletو ائتمان الكرمة و Wallethub تقدم أيضا الخدمة.
كيف تعرف ما إذا كانت درجاتك جيدة
تعتبر درجة 670 أو أعلى “جيدة”. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أكثر من 750 ، فهذا يعتبر “رائعا”.
درجات الائتمان “العادلة” موجودة في نطاق 580-669 ، وتعتبر النتيجة أقل من 580 “فقيرة”.
كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا انخفضت
في الأشهر الثلاثة الأولى من 2025 ، 2.2 مليون متلقي قرض الطلاب شهدت درجاتها انخفضت بمقدار 100 نقطة ، وكان 1 مليون إضافي انخفاضات من 150 نقطة أو أكثر ، وفقا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. يعزو مؤلفو الدراسة تلك التغييرات إلى القروض التي تقع في الجنوح ، أو 90 يومًا أو أكثر من عدم الدفع ، والتي يتم الإبلاغ عنها بعد ذلك إلى مكاتب الائتمان.
لتجنب تلك العواقب ، أو لتحسين درجاتك ، تشمل الخطوات الأبسط دفع ما لا يقل عن الحد الأدنى الشهري للدفع وإعداد الدفع التلقائي للتأكد من أن المدفوعات لم تتأخر أبدًا.
يقول Alev إنه من المفيد الدخول في عادة التحقق من درجاتك بانتظام ، بحيث لا تفاجأ بأي تغييرات أبدًا ، ويمكنك النزول على أي أخطاء أو انخفاضات سلبية.
وقالت: “من المهم مراقبة الأخطاء التي تحتاج إلى النزاع عليها”. “إذا فاتتك دفعة واحدة فقط ، أو أنها المرة الأولى التي تفتقد فيها الدفع ، فيمكنك في كثير من الأحيان الاتصال وطلب المغفرة بسبب تاريخ من المدفوعات القوية.”
أفاد العديد من المقترضين أنهم لم يتلقوا إشعارًا من وزارة التعليم بأن مدفوعات القروض الطلابية الخاصة بهم كانت تستأنف ، على الرغم من أنه كان من المفترض أن يتم إخطارهم قبل ثلاثة أسابيع على الأقل. إن مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك تعني بانتظام أنه يمكنك إجراء أي تغييرات قبل فوات الأوان لتصحيح الزيارات الهامة.
طرق أخرى لتحسين درجاتك
وقال أليف إن الحفاظ على استخدام ائتمان ثابت ومنخفض ، والمعروف باسم استخدام الائتمان ، هو وسيلة أخرى مباشرة لتحسين درجاتك.
وقالت: “إنه نوع من مصطلح مربك ، لكن استخدام الائتمان أمر أساسي”. “إنها النسبة المئوية لائتمانك المتاحة التي تستخدمها حاليًا. إذا كان لديك حد ائتمان بقيمة 10،000 دولار كل شهر ، وكنت تستخدم 2000 دولار ، وهذا هو استخدام الائتمان بنسبة 20 ٪. قواعد سهلة من التذكر هي الحفاظ على استخدامك أقل من 30 ٪. هذا هو المكان الذي ترى فيه تأثير النتيجة.”
التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لا يضر ، في معظم الأحيان
التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لا يخفضها إلا إذا كنت تصنع ” استفسار صعب، “الذي يتم فقط عند طلب خط ائتمان.
الاستفسارات اللينة ، التي تتيح لك معرفة درجاتك الحالية ، لا تؤثر على درجاتك.
عندما تتقدم بطلب للحصول على خط ائتمان مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة ، يقوم المقرضون بإجراء “استفسارات صعبة” ، والتي تظهر في تقريرك ويمكن أن تؤثر على رصيدك.
___
تتلقى وكالة أسوشيتيد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لتقارير تعليمية وتوضيحية لتحسين محو الأمية المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن Charles Schwab and Co. Inc. و AP هي الوحيدة المسؤولة عن الصحافة.
